1asig.ro

BCR: Profit net de 125 milioane de euro in 2019

5 min. / 1.540 cuvinte
BCR - Banca Comerciala Romana a inregistrat un profit net de 593,2 milioane de lei (125 milioane de euro) in 2019, in scadere cu 50,7% fata de profitul net de 1,2 miliarde de lei (258,3 milioane de euro) in 2018, ca urmare a constituirii unui provizion exceptional legat de activitatea BCR Banca pentru Locuinte, in pofida celui mai bun rezultat operational din ultimii cinci ani, sustinut de o crestere puternica a creditelor.

PROMO


Rezultatul operational a crescut cu 9,3% la 1,78 miliarde de lei (376,5 milioane de euro) in 2019, de la 1,63 miliarde de lei (351,4 milioane de euro) in 2018, sustinut de veniturile operationale mai mari si de un control strict al costurilor.

Venitul net din dobanzi a crescut in 2019 cu 10,2%, pana la peste 2,25 6 miliarde de lei (475,5 milioane de euro), de la 2,05 miliarde de lei (439,9 milioane de euro) in 2018, pe fondul unui mediu cu rate ale dobanzilor mai mari, cat si a cresterii creditelor si depozitelor clientilor, imbunatatirii structurii bilantului contabil si costurilor mai mici de finantare ca urmare a rambursarii anticipate a finantarii intragrup.

Venitul net din comisioane a crescut cu 10,4%, ajungand la 780,6 milioane de lei (164,5 milioane de euro), de la 706,8 milioane de lei (151,9 milioane de euro) in 2018, mai ales ca urmare a unui rezultat mai mare din comisioane de administrare aferente conturilor curent si din comisioane generate din asigurari, precum si a rezultatelor bune din operatiunile cu numerar.

Rezultatul net din tranzactionare a scazut cu 21,1%, pana la 352,4 milioane de lei (74,3 milioane de euro), de la 446,8 milioane de lei (96 millione de euro) in 2018.

Venitul operational a crescut cu 6,2% pana la 3,49 miliarde de lei (735,5 milioane de euro) de la 3,28 miliarde de lei (706 milioane de euro) in 2018, determinat in principal de cresterea veniturilor nete din dobanzi si a celor din comisioane.

Cheltuielile administrative generale au inregistrat valoarea de 1,7 miliarde de lei (359 milioane de euro) in 2019, in crestere cu 3,2% fata de 1,65 miliarde de lei (354,6 milioane de euro) in 2018, mai ales ca urmare a contributiei anuale mai mari in anul 2019 la fondul de garantare a depozitelor.

Astfel, raportul cost-venituri a fost de 48,8% in 2019, fata de 50,2% in 2018.

"In 2019 am fost determinati sa invatam si sa ne adaptam, pentru a sustine economia reala, pentru a promova educatia financiara si pentru a aduce prosperitate clientilor nostri. Ne-am concentrat pasiunea si eforturile pentru a accelera digitalizarea proceselor si operatiunilor, printr-o strategie integrata, in beneficiul tuturor echipelor si canalelor noastre de interactiune cu clientii. Vom continua sa inovam si sa simplificam modul de lucru, pentru ca este aspiratia noastra sa facem banking-ul mai usor si mai placut pentru oamenii cu care interactionam", a declarat Sergiu MANEA, CEO Banca Comerciala Romana.

Costurile de risc si calitatea activelor

In ceea ce priveste pierderea neta rezultata din deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere, BCR a consemnat o eliberare de provizion de 61,8 milioane de lei in 2019, fata de o alocare de provizion de 121,2 milioane de lei in 2018. Aceasta evolutie a fost determinata de o formare foarte redusa de noi credite neperformante in special pe segmentul corporate, corelata cu un trend favorabil in ceea ce priveste recuperarile de la clienti neperformanti si insanatosirile, atat pe segmentul de retail, cat si pe cel corporate.

Rata creditelor neperformante a ajuns la 4,1% in decembrie 2019, cel mai scazut nivel din ultimul deceniu, fata de 5,8% in decembrie 2018. Aceasta evolutie reflecta cresterea puternica a imprumuturilor acordate clientilor si imbunatatirea continua a calitatii portofoliului, sustinuta de scaderea continua a creditelor neperformante si un trend favorabil in ceea ce priveste recuperarile de la clientii neperformanti si insanatosirile. In acelasi timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane a ajuns la 116,3% in decembrie 2019.

Capitalizare si finantare

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca, inainte de capitalizarea profitului pe anul 2019), in conformitate cu reglementarile privind cerintele de capital (CRR), se afla in decembrie 2019 la nivelul de 20,4%, semnificativ peste cerintele Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,6% (Grup BCR, inainte de capitalizarea profitului pe 2019) in decembrie 2019 arata clar puternica adecvare a capitalului BCR si sustinerea sa continua de catre Erste Group. In acest sens, BCR se bucura mai departe de una din cele mai solide pozitii de capital si finantare dintre bancile romanesti.

In decembrie 2019, BCR a lansat prima emisiune de obligatiuni nepreferentiale de rang senior din Romania si din Europa Centrala si de Est, in valoare de 600 de milioane de lei, listate la Bursa de Valori Bucuresti. Acest lucru arata angajamentul BCR de a consolida si mai mult bilantul sau si de a diversifica sursele de finantare si instrumentele ca parte a strategiei sale de dezvoltare pe termen lung.

Imprumuturile si avansurile acordate clientilor au crescut cu 10% pana la 40,05 miliarde de lei (8,37 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2019 de la 36,4 miliarde de lei (7,8 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2018, sustinute atat de creditele din segmentul corporate (+13,4% fata de decembrie 2018), cat si de cele din retail (+8,7% fata de decembrie 2018).

Depozitele clientilor au crescut usor cu 4,9% pana la 57,79 miliarde de lei (12,08 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2019 fata de 55,1 miliarde de lei (11,81 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2018, fiind determinate atat de cresterea depozitelor din retail, cat si a celor corporate.

In activitatea bancara de retail, BCR a acordat credite noi in moneda locala pentru persoane fizice si microintreprinderi de peste 7,8 miliarde de lei (1,7 miliarde de euro) in 2019, in principal datorita creditelor ipotecare, imprumuturilor de nevoi personale si celor destinate microintreprinderilor. Creditele noi pentru microintreprinderi au crescut cu 31,5% in 2019 fata de anul anterior, datorita finantarilor mai mari acordate in cadrul programului Start-Up Nation. Imprumuturile negarantate s-au majorat cu 3,4% fata de anul anterior, datorita activitatii de imprumuturi de nevoi personale si a cresterii numarului de carduri de credit si a descoperirilor de cont.

In ceea ce priveste activitatea bancara corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite corporate noi in valoare de 7,4 miliarde de lei (1,6 miliarde de euro) in 2019. Stocul de finantari acordate sectorului IMM (incl. subsidiara BCR Leasing) a crescut cu 12,3% comparativ cu anul trecut, atingand valoarea de 6,1 miliarde de lei (1,3 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2019, ca urmare a unei concentrari mai mari pe afacerile noi si pe dezvoltarea sectorului de leasing. Segmentul de real estate a crescut in mod semnificativ, cu 34,3% in comparatie cu anul trecut, ca urmare a noilor proiecte de constructii de birouri si spatii comerciale finantate in ultimul an.

Numarul total de clienti a crescut la 3,3 milioane la sfarsitul anului trecut, fata de 3,1 milioane din 2018.

290 accesari