Inca din 2010, ASITO Kapital a luat decizia de a schimba structura portofoliului trecand din zona Casco spre linii cu profitabilitate mai ridicata cum ar fi property, cargo, raspunderi. Principala cauza care ne-a determinat a fost inregistrarea unei rate a daunei mari la produsul Casco - principala cauza fiind frauda.
XPRIMM: Cum a fost acest prim trimestru din 2011 pentru companie? Cum au evoluat subscrierile si care au fost principalele evolutii pozitive? Porind de la aceste rezultate, la ce va asteptati de la anul 2011? Valentin MISOV: Contrar tendintelor de contractie severa a pietei de asigurari in ultimii ani, cauzate de recesiunea si criza prin care trecem, pentru ASITO Kapital aceasta perioda a fost una foarte buna . In anul 2010 si in trimestrul I al anului curent am realizat o crestere a PBS de peste 25%. Datorita implementarii masurilor de asanare a portofoliului Casco si a reducerii ratei de dauna combinata, de la o pierdere neta de 526 mii USD inregistrata in anul 2009, in anul 2010 am realizat un rezultat financiar pozitiv, trend care se mentine si in anul curent. Pornind de la aceste rezultate, in anul 2011 asteptam o crestere de peste 30% a PBS si obtinerea unui profit de circa 400 mii USD.
XPRIMM: Segmentul auto nu a mai fost "motorul de crestere" al pietei, dimpotriva chiar, scaderea pe CASCO fiind una dintre cele mai semnificative evolutii negative din 2010. Care credeti sunt tendintele din 2011 pe clasa auto? V. M.: Trebuie sa precizez ca segmentul auto n-a constituit niciodata un motor de crestere pentru societatea noastra. In ceea ce priveste piata,acest segment a fost determinant pentru o buna parte a societatilor de asigurare din Romania. Scaderea drastica a vanzarii de autoturisme noi, falimentul multor societati de leasing au provocat in piata de asigurari CASCO un recul de circa 18% in primul trimestru al anului curent. Consideram ca acest fapt poate avea si efecte benefice pentru piata, companiile se pot focusa mai mult pe calitatea serviciilor fata de asigurati, pe de o parte, iar pe de alta parte vor acorda o mai mare atentie calitatii subscrierii. Din cauza ca relansarea vanzarii de autoturisme noi inca se lasa asteptata, estimam si pentru acest an o contractie a acestei clase undeva pana in 20%.
XPRIMM: Cum contracarati efectele negative induse de evolutia auto, la nivel de companie? Care sunt principalele directii pe care le veti aborda in ceea ce priveste echilibrarea portofoliului? V. M.: Inca din 2010, ASITO Kapital a luat decizia de a schimba structura portofoliului trecand din zona Casco spre linii cu profitabilitate mai ridicata cum ar fi property, cargo, raspunderi. Principala cauza care ne-a determinat a fost inregistrarea unei rate a daunei mari la produsul Casco - principala cauza fiind frauda. Ne-am confruntat atat cu grupuri organizate (dosarele au fost inaintate la IGP - asteptam rezultatele) cat si cu persoane fizice care pe fondul crizei economice au "produs" daune totale. Un alt fenomen cu care ne confruntam este durata mare de recuperare a regreselor de la unii asiguratori de RCA, printre care as nominaliza CARPATICA Asig. Daca la inceput refuzau 10-15% din suma de plata, mai nou as spune ca si-au facut un obicei din a refuza integral plata acestor dosare invocand tot felul de motive, unele chiar hilare. Dupa ce parcurgem caile clasice de negociere, nu ne mai ramane decat o singura solutie: Instanta. Problema nu este atat a noastra, ci mai degraba a intregii piete. De ce spun asta? Pentru ca, mergand prin tribunale veti constata ca sunt foarte multe dosare intre societati de asigurari pe tema regreselor RCA, care nu fac decat sa afecteze imaginea pietei in ansamblu. Va dau un singur exemplu si cu asta inchei, anul trecut am avut un dosar cu un asigurat care a incercat sa fraudeze compania si in final a si reusit, desi dosarul era "cusut cu ata alba", expertiza facuta de un expert independent era foarte relevanta, totusi in instanta i s-a dat castig de cauza. Poate va intrebati de ce? Raspunsul este unul singur - societatile de asigurari si-au pierdut credibilitatea sufocand instantele cu dosare. In ziua in care s-a judecat acest proces din aproximativ 80 de dosare, 50 erau intre societati de asigurari. Cred ca asemenea atitudune din partea unor colegi de breasla denota o lipsa totala de bun simt si deontologie profesionala si merita oprobriul ferm al intregii piete de asigurari. Urmare a implementarii masurilor de optimizare a structurii portofoliului, in anul 2010 ponderea Casco (produs cu cea mai mare rata a daunei) a scazut de la 30% la 15%. In acelasi timp, a crescut semnificativ ponderea liniilor cu profitabilitate ridicata, cum ar fi: property - de la 55% la 65%; raspunderi - de la 6% la 9%; cargo - de la 4% la 6%. Aceleasi tendinte se pastreaza si in trimestrul I al anului curent.
XPRIMM: Referindu-ne la asigurarile de locuinte, acestea sunt privite drept oportunitatea anului 2011. De altfel, portofoliul ASITO Kapital. Ce evolutie considerati ca va avea aceasta linie de business si care este strategia companiei in aceasta privinta ? V. M.: Da, asigurarile de locuinte pot ajuta la reducerea declinului pietei asigurarilor in 2011, dar nu trebuie sa ne punem prea mari sperante ca sa nu fim dezamagiti. Dupa cum se observa, intrarea in vigoare a Legii asigurarii obligatorii a locuintelor a sensibilizat un pic populatia in sensul cresterii interesului fata de aceasta polita - vezi gradul de cuprindere in asigurare care a ajuns la finele trimestrului I la 32,9%. Pentru societatea noastra, obligativitatea asigurarilor de locuinte intradevar reprezinta o oportunitate, deoarece in prezent ponderea asigurarilor de locuinte constituie doar 0,4 % din total portofoliu property. Pentru realizarea-acestei sarcini, am revizuit complet conditiile la polita facultativa de asigurare a locuintei avand practic la ora actuala, cea mai buna oferta de pe piata. Speram ca rezultatele nu se vor lasa mult asteptate.
XPRIMM: Vor exista din partea asiguratorilor majorari de tarife pe clasa property sau pe alte linii de asigurare in viitorul apropiat? V. M.: Daca ne uitam la dezastrele naturale din ultimele luni si la daunele provocate de acestea ar fi foarte normala o crestere a costurilor de reasigurare si implicit a tarifelor. Pe de alta parte, criza economica inca tine pe loc aceste tarife care, dupa parerea noastra, in ultimii doi/trei ani au ajuns la un nivel anormal de scazut.
XPRIMM: Cum veti aborda clientii, in lumina noilor transformari ale comportamentului de consum si economisire? Aveti in plan lansarea unor noi produse sau servicii orientate catre client? Ce proiecte are ASITO Kapital in derulare pentru acest an? V. M.: Prioritare pentru noi in anul 2011 vor fi masurile de consolidare a relatiilor cu clientii traditionali si fidelizarea acestora prin calitatea serviciilor de asigurare, precum si largirea gamei de produse prestate. In acest an, ASITO Kapital isi va largi portofoliul de clienti corporatisti din domeniul energetic si va continua extinderea pe piata europeana.
