Perioada de criza a generat declinul produselor bancare si, implicit, o nevoie de venituri si o capacitate sporita in sucursale, iar acestea pot fi vazute ca niste perspective de dezvoltare a activitatii de bancassurance. In acelasi timp, clientii au devenit mai constienti in ceea ce priveste nevoia de protectie, astfel incat specialistii considera ca preocuparea pentru bancassurance nu va fi diluata atunci cand va avea loc o revenire a produselor bancare.
In pietele mature, bancile obtin peste 40% din venituri din activitatile legate de asigurari. Procentul coboara la circa 6,5% in tarile europene emergente si se reduce aproape la zero in tarile cu sisteme financiare subdezvoltate.
Potrivit unui studiu ERNST&YOUNG, distributia prin bancassurance reprezinta 36% din piata globala de asigurari, volumul subscrierilor aferente acestui canal fiind de 1.059 mld. EUR la nivelul anului 2008, din care 61% au fost realizate pe asigurarile de viata.
De asemenea, intre 20% si 80% din subscrierile inregistrate de companiile de asigurari la nivel european pe segmentul life au venit din bancassurance si pana la 10% - pe segmentul non-viata.
Principalii factori de succes identificati pentru acest tip de distributie sunt produsele si procesele simple, un angajament ferm la nivelul de varf al bancii care sa fie transmis in cascada pana in sucursala si de acolo la client, existenta unui reprezentant al asiguratorului in board-ul bancii, a unor obiective comune explicite intre cei doi parteneri pentru volum/profitabilitate.
Formula castigatoare presupune alegerea modelului optim de parteneriat si trecerea de la distributie pura la subscriere
Preocuparile actuale din activitatea bancassurance privesc adaptarea la schimbarile crescande din reglementare si reactiile la modificarile privind apetitul de risc si cerintele de capital. De asemenea, trebuie ales modelul optim de bancassurance, care sa permita trecerea de la activitatea de distributie pura la subscriere, si gasit raspunsul adecvat la cererea pentru asigurari a bazei de clienti bancari.
In ceea ce priveste riscurile activitatii de bancassurance pentru banci si asiguratori, acestea privesc in principal cerintele de capital distincte pentru sistemul bancar si cel de asigurari, care vor fi reglementate de directivele Basel III si Solvency II. Totodata, criza financiara a condus la presiuni privind capitalurile si la definirea apetitului pentru risc, alaturi de apetitul pentru venituri.
"Fara risc si fara capital din punct de vedere al bancii, subscrierea presupune capital si asumarea riscului de catre asigurator, dar castigul este un profit pe termen lung", a precizat Romeo JANTEA, Managing Partner, INSURANCE Training&Consulting, in cadrul Conferintei Asigurari-Banci-Leasing de la FIAR 2011.
In final, mai multa reglementare si mai multa transparenta vor fi benefice atat pentru industrie, cat si pentru clienti. In timp ce costurile si complexitatea cresc si pentru clienti, dar si pentru personalul de vanzari, bancassurance-ul reprezinta cel mai ieftin canal de distributie, avand in vedere ca poate absorbi o parte din costuri si ca poate inlocui celelalte metode de distributie.
"Exista directive in legislatia europeana si practici care forteaza la transparenta intre institutiile financiare si la comunicarea activa dintre ele, atat intre companiile de acelasi tip aflate in concurenta, dar si intre acelea care sunt in relatii de parteneriat, cum sunt asiguratorii, bancile si societatile de leasing", a concluzionat Romeo JANTEA.
Un produs bancassurance de succes trebuie sa fie simplu in aparenta, dar sofisticat in constructie
"Pentru compania noastra, canalul bancassurance a fost un motor de succes, a carui dezvoltare a tinut cont de rezultatele unor studii aprofundate asupra schimbarilor care au intervenit in ultimii ani in comportamentul si nevoile clientilor, astfel incat produsele create sa raspunda unor necesitati reale", a declarat Florina VIZINTEANU, Presedinte Directorat al BCR Asigurari de Viata - VIG.
Printre avantajele modelului de distributie adoptat, ea a mentionat fidelizarea clientilor bancii, precum si oportunitatea oferita companiei de asigurari de a se adresa unui grup de clienti cu un nivel superior de educatie financiara. De partea consumatorilor -interactiunea cu un singur furnizor de servicii financiare capabil sa configureze un pachet de produse de investitie - economisire - protectie adaptat indeaproape profilului clientului. "Secretul succesului intr-un model bancassurance este... : produse sofisticate, dar simplu de inteles, atat pentru clienti, cat si pentru personalul bancii care trebuie sa ofere aceste produse. Pentru a atinge aceasta simplitate este insa nevoie de mult efort tehnic si de imaginatie, de o permanenta invatare si imbunatatire a proceselor si sistemelor", a adaugat VIZINTEANU.
Reusita in bancassurance este o chestiune de angajament si implicare a ambilor parteneri
"Bancassurance este un model sofisticat si pretentios, care cere standarde inalte de profesionalism si care valorifica cele mai importante calitati ale partenerului bancar si ale asiguratorului", a apreciat Silvia SARB, CEO, AEGON Asigurari de Viata. "Angajamentul bancii pentru reusita parteneriatului, la toate nivelurile, dar in special la nivel de top management, este esential pentru reusita in bancassurance", a subliniat ea.
"Criza si reducerea activitatii de creditare au co-interesat bancile in obtinerea de venituri suplimentare prin parteneriate bancassurance si au adus in mediul bancar disponibilitatea de a depune efortul necesar pentru ca parteneriatul sa functioneze in parametrii optimi", a subliniat Silvia SARB. Pentru a valorifica acest interes al bancilor, in particular al Bancii TRANSILVANIA, care este principalul sau partener de distributie, AEGON Asigurari de Viata a cautat solutiile care sa muleze modelul de colaborare pe cultura organizationala si pe sistemele de operare ale bancii, astfel incat sa nu stanjeneasca activitatea bancara ci, dimpotriva, sa aduca un plus de eficienta acesteia.
