1asig.ro
1asig.ro
federatia roaman de bowling

Profitul BCR a crescut cu 12,5% in primele trei luni din 2022

Banca Comerciala Romana - BCR a inregistrat, in primul trimestru din 2022, un profit net de 477,5 milioane de lei (96,5 milioane de euro), in crestere cu 12,5% fata de 424,6 milioane de lei (87 milioane de euro) in perioada similara din 2021, datorita unei performante operative imbunatatite sustinute de continuarea cresterii puternice a creditarii.

Rezultatul operational s-a imbunatatit cu 20,8% pana la 588,5 milioane de lei (119,0 milioane de euro) in T1 2022, de la 487,1 milioane de lei (99,8 milioane de euro) in T1 2021, pe fondul unor venituri operationale mai mari, partial compensate de cheltuieli operationale mai ridicate.

"In vremuri incerte, oamenii au nevoie de sprijin real, in timp real. Sunt mandru de modul in care colegii mei din BCR s-au mobilizat in aceasta perioada si au aratat ca impreuna, prin implicare, ne dovedim umanitatea. O facem prin contributia pe care o avem la educatia si sanatatea financiara a romanilor, chiar si in momentele in care se simt constransi de incertitudini, prin facilitarea informatiilor necesare alegerilor financiare inteligente. Vom continua sa avem un rol activ impreuna cu clientii nostri, sa-i ascultam si sa ii sustinem, iar impreuna sa invatam sa cladim rezilienta.

Vorbim de Educatie Financiara si important e sa intelegem nevoile concrete, sa fim alaturi de oameni, sa le oferim instrumentele de actiune pentru decizii responsabile. Ramanem dedicati misiunii noastre, de a accelera un nou mod de a ne dezvolta, prin care aducem valoare pe termen lung si construim prosperitate pentru Romania.

Vorbim despre relevanta, rezilienta si reciprocitate. Pentru ca banking-ul este despre clientii care cred in ei si in investitii pentru viitor, este despre oameni", a declarat Sergiu MANEA, CEO, Banca Comerciala Romana.

Venitul net din dobanzi a crescut cu 11,0% pana la 659,2 milioane de lei (133,3 milioane de euro) in T1 2022, de la 593,8 milioane de lei (121,7 milioane de euro) in T1 2021, determinat de un volum mai mare de business atat pe segmentul de clienti retail, cat si pe cel de corporate, impreuna cu dobanzi mai mari pe piata monetara.

Venitul net din comisioane a crescut cu 23,9% pana la 226,2 milioane de lei (45,7 milioane de euro) in T1 2022, de la 182,6 milioane de lei (37,4 milioane de euro) in T1 2021, determinat de un venit din comisioane mai mare pe toate categoriile de comisioane.

Rezultatul net din tranzactionare a crescut cu 86,5% pana la 149,0 milioane de lei (30,1 milioane de euro) in T1 2022, de la 79,9 milioane de lei (16,4 milioane de euro) in T1 2021, datorita unei activitati de tranzactionare mai crescute si, de asemenea, amplificat de un numar mai mare de tranzactii de schimb valutar determinate de contextul geopolitic actual.

Venitul operational a crescut cu 20,1% pana la 1.060,3 milioane de lei (214,4 milioane de euro) in T1 2022, de la 882,9 milioane de lei (180,9 milioane de euro) in T1 2021, determinat de toate componentele principale de venituri.

Cheltuielile administrative generale au inregistrat valoarea de 471,8 milioane de lei (95,4 milioane de euro) in T1 2022, in crestere cu 19,2% in comparatie cu 395,8 milioane de lei (81,1 milioane de euro) in T1 2021, determinat in principal de contributia anuala mai mare la fondul de garantare a depozitelor in 2022, de costurile legate de IT, utilitati, cat si de costurile sezoniere de marketing mai mari.

Astfel, raportul cost-venituri a ramas stabil la 44,5% in T1 2022, fata de 44,8% in T1 2021.

Costurile de risc si calitatea activelor

Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a inregistrat o alocare de provizion de 47,3 milioane lei (9,6 milioane euro) in T1 2022, comparativ cu o eliberare de provizion de 34,7 milioane de lei (7,1 milioane de euro) in T1 2021. Acest rezultat a constat in principal din provizioane colective inregistrate pentru portofoliul de credite performante, in timp ce eliberarile de provizioane determinate de recuperari pe ambele segmente, retail si corporate, au compensat in totalitate alocarile pentru noi credite neperformante.

Rata creditelor neperformante s-a situat la 3,7% in martie 2022, in scadere fata de 3,9% in decembrie 2021. Aceasta evolutie reflecta o acumulare scazuta de noi credite neperformante, un trend pozitiv al recuperarilor si al creditelor redevenite performante pe ambele segmente retail si corporate, precum si cresterea soldului de credite acordate clientilor. In acelasi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 143,0% in martie 2022.

Capitalizare si finantare

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) in conformitate cu reglementarile privind cerintele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 19,8% in februarie 2022, semnificativ peste cerintele Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,93% (Grup BCR) in decembrie 2021 reflecta clar puternicele pozitii de capital si finantare ale BCR.

Creditele si avansurile nete acordate clientilor au crescut cu 4,8% pana la 50.168,0 milioane de lei (10.142,5 milioane de euro) la data de 31 martie 2022 de la 47.868,5 milioane de lei (9.672,4 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2021, sustinute de cresteri atat in creditarea retail (+2.2% fata de decembrie 2021, pana la 27.548,2 milioane lei), cat si in cea corporate (+7,5% fata de decembrie 2021, pana la 22.307,6 milioane lei).

Depozitele de la clienti au scazut usor cu 2,4% pana la 70.714,5 milioane de lei (14.296,4 milioane de euro) la data de 31 martie 2022 de la 72.458,4 milioane de lei (14.641,0 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2021, determinat de usoare reduceri atat pe depozitele retail (-2,5% fata de 31 decembrie 2021, pana la 45.019,8 milioane lei), pe fondul unor retrageri de numerar determinate de contextul geopolitic actual, cat si pe depozitele corporate (-1,2% fata de 31 decembrie 2021, pana la 23.720,5 milioane lei).

Masuri luate in contextul razboiului din Ucraina

  • Peste 10.000 de cetateni ucraineni au beneficiat pana acum de schimbul valutar cash UAH-RON (hrivne - lei), la cursul BNR, oferit de banca. Acesta este valabil in limita a 1.000 de lei de persoana/pasaport ucrainean doar pentru persoanele cu pasapoarte ucrainene, ca ajutor umanitar.
  • Dezvoltarea biroului mobil BCR de la punctul de frontiera Isaccea si suport oferit asistentei umanitare a refugiatilor din Ucraina cu ajutorul caravanei #StandwithUkraine. Caravana, sustinuta cu voluntari BCR si parteneri logistici, a oferit refugiatilor o parte dintre cele mai importante servicii de prima necesitate. Peste 100 de voluntari BCR au participat prin rotatie la activitatile de la Isaccea.
  • Zero costuri pentru cetatenii ucraineni - 0 lei costuri BCR la tranzactiile efectuate la POS si ATM cu cardurile emise in Ucraina, 0 lei comision de deschidere si administrare cont curent, 0 lei comisioane pentru plati inter si intra bancare. Peste 1.500 de conturi au fost deschise pentru cetatenii ucrainieni.
  • Start-up-ul romanesc de tehnologie Jobful si acceleratorul de inovatie InnovX-BCR au dezvoltat in timp record platforma de recrutare Jobs for Ukraine - www.jobs4ukr.com, dedicata cetatenilor ucrainieni refugiati pe teritoriul Romaniei, care sunt in cautarea unui loc de munca. Peste 3.000 de candidati si-au creat cont si 1.500 de angajatori au oferit aproximativ 2.000 de locuri de munca cetatenilor ucrainieni.
  • Implementarea mai multor masuri de asistenta, atat la nivel operational, cat si prin donatii si sprijin pentru ONG-urile care au demarat actiuni umanitare pentru refugiati: Salvati Copiii, Crucea Rosie Romana si Asociatia Tinerilor Ucraineni din Romania.
  • Sectiune speciala de donatii online in George pentru sprijinul copiilor si tinerilor din Ucraina.

Digitalizare accelerata si transformarea interactiunilor cu clientii

  • 71% din creditele noi de nevoi personale in T1 2022 au fost acordate pe flux 100% digital
  • Lansate in ecosistemul George in 2020 ca produse unice pe piata bancara, 71% din totalul cardurilor de credit si 78% din totalul produselor de tipul descoperit de cont sunt acordate acum prin George.
  • Vanzari digitale record prin George: 97% din conturile de economii si peste 50% din depozite sunt deschise prin George, iar peste 55% din sumele de credit rambursate anticipat (total sau partial) sunt operate prin intermediul aplicatiei.
  • Peste 120.000 de companii inrolate in George pentru afaceri, la 6 luni de la lansare, platforma ce include un pachet complet: Digital Onboarding, Digital Overdraft si autentificare unica pentru operatiuni de business si personale
  • Peste 53 milioane de tranzactii cu plati digitale in transportul public s-au inregistrat, in ultimii trei ani, dintre care aproximativ 8 milioane numai in T1 2022, in crestere cu 60% fata de aceeasi perioada a anului trecut. BCR a implementat solutia de plata contactless in 16 orase din Romania.

Impactul BCR in economie si societate

In activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice si microintreprinderi de 2,4 miliarde de lei in T1 2022, in crestere cu 23% an pe an, pe fondul unor vanzari de credite ipotecare mai mari cu 39% si de credite de nevoi personale mai ridicate cu 35% an pe an. Stocul de credite ipotecare acordate in moneda locala s-a majorat cu 17,5% an pe an, in timp ce stocul de credite de consum (inclusiv carduri de credit si descoperit de cont) a crescut cu 11,1% an pe an la data de 31 martie 2022.

Acordarea creditelor ipotecare Casa Mea a crescut in volum cu 60% in T1 2022 fata de T1 2021, cu o crestere valorica de 97% in T1 2022 fata de T1 2021.

In activitatea de creditare corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite noi pentru companii in valoare de 2.8 miliarde de lei in T1 2022, in crestere cu 166% an pe an, dintre care un sfert sunt destinate investitiilor. A fost inregistrat un avans record de 20.9% an pe an al stocului de finantari corporate, datorita cresterilor semnificative pe segmentele companii mari, IMM si sector public. In ultimii doi ani, in cadrul programului IMM Invest, au fost aprobate peste 4.500 de credite in valoare totala de peste 3 miliarde de lei.

Portofoliul total de finantari acordate clientilor BCR Leasing a crescut cu 15% in T1 2022, comparativ cu T1 2021, pana la 2,9 miliarde de lei.

Scoala de Bani a organizat in prima parte a anului 2022 sesiuni online si offline de educatie financiara pentru aproape 30.000 de adulti si copii. Platforma de educatie antreprenoriala BCR Scoala de Business a atins nivelul de 18.000 de utilizatori (antreprenori, manageri, liberi profesionisti, profesori si studenti) care au cont pe platforma.. Platforma cuprinde in prezent 8 cursuri, ce au in total 73 de module, peste 100 de materiale video si 95 de teste, si a lansat un curs pentru antreprenorii aflati la inceput de drum: 10 sfaturi pentru startup-uri de succes, realizat impreuna cu Iancu Guda. INNOVX-BCR, programul dedicat afacerilor din tehnologie, a ajuns la 120 start-up-uri accelerate, odata cu companiile care au devenit alumni in prima grupa Startups din 2022.

BCR ofera o gama completa de produse si servicii financiare, printr-o retea de 18 centre de afaceri si 16 birouri mobile dedicate companiilor si 323 de unitati retail situate in majoritatea oraselor din tara cu peste 10.000 de locuitori.