ORDIN nr. 3128 din 19 decembrie 2005 pentru aprobarea Normelor privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism prin intermediul pietei asigurarilor
Textul actului publicat in M.Of. nr. 1165/22 dec. 2005
In temeiul prevederilor art. 4 alin. (26) si (27) din Legea nr. 32/2000 privind societatile de asigurare si supravegherea asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare,
potrivit Hotararii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor din 16 decembrie 2005, prin care s-au adoptat Normele privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism prin intermediul pietei asigurarilor,
presedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor emite urmatorul ordin:
Art. 1. - Se aproba Normele privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism prin intermediul pietei asigurarilor, cuprinse in anexa care face parte integranta din prezentul ordin.
Art. 2. - Prezentul ordin intra in vigoare incepand cu data publicarii in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
Art. 3. - Directia generala reglementari-autorizari din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor va asigura ducerea la indeplinire a prevederilor pezentului ordin.
Presedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor,
Nicolae Eugen Crisan
Bucuresti, 19 decembrie 2005.
Nr. 3.128.
ANEXA
NORME privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism prin intermediul pietei asigurarilor
CAPITOLUL I
Dispozitii generale
Art. 1. - Prezentele norme reglementeaza prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism, prin intermediul pietei asigurarilor.
Art. 2. - Intra sub incidenta prezentelor norme societatile de asigurare si/sau reasigurare, precum si sucursalele din Romania ale societatilor de asigurare si/sau reasigurare straine, denumite in continuare asiguratori.
Art. 3. - In intelesul prezentelor norme, termenii si expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:
a) spalarea banilor - notiune definita conform art. 2 lit. a) din Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea si sanctionarea spalarii banilor, precum si pentru instituirea unor masuri de prevenire si combatere a finantarii actelor de terorism, cu modificarile si completarile ulterioare;
b) tranzactie suspecta - notiunea definita conform prevederilor art. 2 lit. c) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare;
c) finantarea actelor de terorism - infractiunea prevazuta la art. 36 din Legea nr. 535/2004 privind prevenirea si combaterea terorismului;
d) transferuri externe in si din conturi - operatiunile de plati si incasari efectuate intre persoane aflate pe teritoriul Romaniei si persoane aflate in strainatate, in conformitate cu prevederile art. 2 lit. d) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare;
e) asigurator - notiunea definita conform art. 2 lit. A pct. 5 din Legea nr. 32/2000 privind societatile de asigurare si supravegherea asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare;
f) client - asiguratul sau potentialul asigurat, persoana fizica ori juridica sau beneficiarul contractului de asigurare;
g) C.S.A. - Comisia de Supraveghere a Asigurarilor;
h) Oficiul - Oficiul National de Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor, organ de specialitate cu personalitate juridica in subordinea Guvernului, ce are ca obiect de activitate prevenirea si combaterea spalarii banilor, scop in care primeste, analizeaza, prelucreaza informatii si sesizeaza, in conditiile art. 6 alin. (1) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, Parchetul de pe langa Inalta Curte de Casatie si Justitie.
Art. 4. - (1) C.S.A. supravegheaza si controleaza respectarea legislatiei din domeniul asigurarilor in scopul apararii drepturilor asiguratilor si al promovarii stabilitatii activitatii de asigurare in Romania.
(2) C.S.A. este in drept sa monitorizeze operatiunile cu instrumente financiare efectuate de asiguratori, in scopul de a identifica tranzactiile suspecte.
(3) C.S.A. va informa de indata Oficiul atunci cand din datele obtinute rezulta suspiciuni de spalare a banilor, finantare a actelor de terorism sau incalcari ale dispozitiilor Legii nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.
(4) C.S.A. poate verifica eficacitatea procedurilor aplicate de asiguratori, in scopul prevenirii si combaterii spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism.
(5) In procesul de monitorizare, C.S.A. poate solicita asiguratorilor orice informatii sau documente relevante.
CAPITOLUL II
Obligatiile asiguratorului
Art. 5. - (1) Asiguratorul este obligat sa identifice, sa verifice, sa inregistreze si sa actualizeze identitatea clientilor inainte de a initia orice relatie de afaceri sau de a efectua tranzactii in numele clientului.
(2) Asiguratorul este obligat sa aplice de indata procedura de identificare si atunci cand apar suspiciuni cu privire la identitatea clientului in cursul desfasurarii operatiunilor.
(3) Asiguratorul are obligatia de a revizui informatiile referitoare la identificarea clientului in momentul in care apar suspiciuni asupra clientului in cursul desfasurarii operatiunilor.
(4) In cazul in care exista indoieli cu privire la faptul ca un client actioneaza in nume propriu sau in cazul in care exista certitudine cu privire la faptul ca acel client actioneaza in numele altei persoane, asiguratorul este obligat sa ia masurile adecvate pentru a obtine informatii cu privire la adevarata identitate a persoanei in interesul ori in numele careia actioneaza clientul.
(5) Asiguratorul are obligatia de a se asigura ca toate criteriile referitoare la identificarea clientului sunt aplicate si in sediile sale secundare, inclusiv in cele localizate in strainatate.
Art. 6. - (1) Datele privind identificarea clientului se verifica si se actualizeaza sau se completeaza, dupa caz, daca este necesar, pentru orice tranzactie care implica o suma reprezentand echivalentul in lei a minimum 10.000 euro, indiferent daca tranzactia este efectuata intr-o singura operatiune sau mai multe operatiuni legate intre ele.
(2) In conformitate cu prevederile art. 9 alin. (3) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, de indata ce exista o informatie ca printr-o operatiune se urmareste spalarea banilor sau finantarea actelor de terorism, se va proceda la identificarea si raportarea clientilor, chiar daca valoarea operatiunii este mai mica decat 10.000 euro.
(3) Asiguratorul va verifica daca atat persoanele care incheie polite de asigurare, cat si beneficiarii acestor polite figureaza pe lista persoanelor suspecte, prevazuta prin Hotararea Guvernului nr. 784/2004 pentru aprobarea Listei persoanelor fizice si persoanelor juridice suspecte de savarsirea sau de finantarea actelor de terorism si prin Hotararea Guvernului nr. 1.272/2005 pentru aprobarea listei persoanelor fizice si juridice suspecte de savarsirea sau finantarea actelor de terorism.
Art. 7. - (1) Nu vor fi impuse societatilor de asigurare si/sau reasigurare cerintele de identificare a clientilor in legatura cu politele de asigurare generala daca prima de asigurare este mai mica sau egala cu echivalentul in lei al sumei de 2.500 euro.
(2) Nu vor fi impuse societatilor de asigurare si/sau reasigurare cerintele de identificare a clientilor in legatura cu politele de asigurare de viata, daca prima de asigurare sau ratele de plata anuale sunt mai mici ori egale cu echivalentul in lei al sumei de 1.000 euro ori prima unica de asigurare platita este, in echivalent lei, pana la 2.500 euro.
(3) Daca ratele de prima periodice sau sumele de plata anuale sunt ori urmeaza sa fie marite in asa fel incat sa depaseasca limita sumei de 1.000 euro, respectiv de 2.500 euro, in echivalent lei, se va cere identificarea clientilor.
(4) Cerintele de identificare a clientilor nu se impun daca s-a stabilit ca plata se va face prin debitarea unui cont deschis pe numele clientului la o alta institutie de credit sau financiara din Romania, dintr-un alt stat membru al Uniunii Europene sau dintr-un stat tert care are cerinte similare de identificare a clientilor cu cele din legislatia romana.
Art. 8. - Asiguratorul va acorda o atentie speciala, luand drept indicii de anomalie pentru activitatea de asigurare, unul sau mai multe dintre urmatoarele cazuri:
a) cumpararea de polite de asigurare de viata care necesita plata unor prime mari si care par a fi contradictorii cu profilul economic al clientului sau cu capacitatea sa de a obtine venituri;
b) plata frecventa a unor prime in numerar sau in valuta pentru sume mari care par a fi contradictorii cu capacitatile financiare ale clientului sau cu activitatea sa;
c) plati frecvente de prime in numerar efectuate prin sume fractionate, care prin cumul ar depasi valorile minime prevazute la art. 6;
d) numirea unor beneficiari pentru politele de asigurare de viata, astfel incat sumele prevazute a fi platite fiecaruia dintre ei si stabilite in baza contractului de asigurare, ca fractiuni din suma totala, sa depaseasca prin cumul valorile minime prevazute la art. 6, in cazul in care relatia dintre asigurat si beneficiar nu justifica acest lucru;
e) semnarea unor polite de asigurare cu plata primelor folosind cecuri emise de terte parti, in special, unde nu exista vreo legatura aparenta intre terta parte si client;
f) semnarea de catre acelasi contractant a unor polite de asigurare de viata de acelasi tip, care au beneficiari diferiti;
g) schimbarea numelui unui asigurat si/sau al beneficiarului politelor de asigurare in favoarea unor terte parti care nu apartin familiei asiguratului sau care nu au nici o legatura cu acesta intr-o maniera justificata;
h) clientul refuza sau este retinut in furnizarea de informatii necesare pentru incheierea contractului de asigurare sau da informatii nereale;
i) clientul - persoana juridica prezinta declaratii financiare care nu sunt realizate de catre un contabil;
j) clientul prezinta documente de proprietate a bunului ce urmeaza a fi asigurat, care nu sunt conforme cu realitatea sau care prezinta urme de fals;
k) clientul refuza sa-i permita asiguratorului sa se convinga ca bunul care face obiectul contractului de asigurare exista;
l) clientul evita contactele directe cu angajatii sau colaboratorii asiguratorului, prin emiterea frecventa de mandate sau imputerniciri intr-o maniera nejustificata;
m) clientul evita in mod repetat contactele directe cu asiguratorul, comunicarile avand loc prin fax sau prin alte mijloace;
n) deschiderea de catre client a unui numar mare de conturi la mai multe sucursale ale bancii si efectuarea de transferuri repetate ale unor sume semnificative de bani cu care urmeaza a fi achitate primele de asigurare;
o) achitarea primelor de asigurare folosind conturile unei societati comerciale, care indica o activitate redusa si care nu ar justifica incheierea unor contracte de asigurare pentru sume semnificative.
Art. 9. - Transmiterea cu buna-credinta de catre asigurator si/sau de catre persoanele desemnate, prevazute la art. 18 alin. (1), de informatii catre Oficiu si C.S.A. nu poate atrage raspunderea disciplinara, civila sau penala a acestora.
Art. 10. - (1) Asiguratorul va prelua in evidente, dupa caz, urmatoarele informatii legate de orice client persoana fizica, care are obligatia sa le furnizeze sub semnatura:
a) numele si prenumele complete ale clientului si orice alte nume folosite;
b) locul si data nasterii;
c) codul numeric personal sau echivalentul acestuia pentru persoanele straine;
d) numarul si seria documentului de identitate;
e) data eliberarii documentului de identitate si entitatea care l-a emis;
f) domiciliul stabil/resedinta (adresa completa - strada, numar, bloc, scara, etaj, apartament, oras, judet/sector, cod postal, tara);
g) cetatenia;
h) telefonul/faxul;
i) categoria de asigurare si clasa aferenta acesteia, incheiata cu asiguratorul;
j) declaratia pe propria raspundere a clientului - persoana fizica, dupa caz, in legatura cu sursa fondurilor in lei sau in valuta, pentru situatiile in care suma este mai mare de 10.000 euro.
(2) Asiguratorul va pastra, dupa caz, o copie a documentului de identitate al clientului. Clientul - persoana fizica va prezenta documente de identitate cu fotografie, emise in conditiile legii de organele abilitate legal.
(3) Asiguratorul are obligatia de a verifica informatiile primite de la client, pe baza documentelor primare obtinute de la acesta.
Art. 11. - (1) Asiguratorul va prelua in evidente, dupa caz, urmatoarele informatii legate de client, persoana juridica sau persoana fizica autorizata in conditiile legii, care are obligatia sa le furnizeze:
a) codul unic de inregistrare (CUI) sau echivalentul acestuia pentru persoanele straine si persoanele fizice autorizate in conditiile legii;
b) forma si structura juridica;
c) denumirea;
d) adresa completa a sediului social/central sau, dupa caz, a sucursalei;
e) telefonul, faxul si, dupa caz, e-mail-ul, adresa paginii de Internet;
f) categoria de asigurare si clasa aferenta acesteia, incheiata cu asiguratorul;
g) declaratie pe propria raspundere a clientului - persoana juridica, dupa caz, in legatura cu sursa fondurilor in lei sau in valuta, pentru situatiile in care suma este mai mare de 10.000 euro.
(2) Asiguratorul va identifica persoanele fizice care intentioneaza sa actioneze in numele clientului - persoana juridica, potrivit regulilor referitoare la identificarea persoanelor fizice, si va analiza documentele in baza carora persoanele sunt mandatate sa actioneze in numele persoanei juridice.
(3) Documentele prezentate de clientul - persoana juridica vor include traducerea legalizata in limba romana in cazul in care documentele originale sunt intocmite in alta limba.
Art. 12. - (1) Asiguratorul va intreprinde masurile care se impun in cazul operatiunilor care favorizeaza anonimatul sau care permit interactiunea in absenta cu clientul, pentru a impiedica utilizarea lor in operatiuni de spalare a banilor sau de finantare a actelor de terorism.
(2) Asiguratorul nu va initia operatiuni sau realiza tranzactii si va inceta orice operatiune in cazul in care este in incapacitate sa realizeze identificarea clientului conform prevederilor prezentelor norme.
(3) Asiguratorul poate refuza derularea de operatiuni in cazul in care are suspiciuni ca acel client poate fi implicat in operatiuni de spalare a banilor sau in finantarea actelor de terorism.
Art. 13. - In conditiile prezentelor norme:
a) asiguratorul are obligatia pastrarii tuturor informatiilor privind identitatea clientului pentru o perioada de cel putin 5 ani, incepand cu data cand se incheie relatia cu clientul;
b) asiguratorul are obligatia sa pastreze evidentele secundare sau operative si inregistrarile tuturor operatiunilor financiare efectuate de client, pentru o perioada de 5 ani de la efectuarea fiecarei operatiuni, intr-o forma corespunzatoare, pentru a putea fi folosite ca proba in justitie, indiferent daca contractul de asigurare a incetat prin ajungere la termen sau prin producerea evenimentului asigurat ori a fost denuntat, reziliat sau anulat.
Art. 14. - Asiguratorul va acorda o atentie sporita in momentul in care analizeaza tranzactii cu persoane din jurisdictii care nu beneficiaza de sisteme adecvate de prevenire si combatere a spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism.
Art. 15. - (1) Asiguratorul trebuie sa identifice tranzactiile sau tipurile de tranzactii suspecte efectuate in numele clientilor sai.
(2) In cazul in care un asigurator are suspiciuni ca o operatiune care urmeaza a fi efectuata are ca scop spalarea banilor sau finantarea actelor de terorism, aceasta va sesiza in 24 de ore Oficiul si C.S.A., sub forma unei raportari de tranzactie suspecta.
(3) Se interzice asiguratorului sa avertizeze clientii implicati sau sa faca cunoscut, in orice alt mod, faptul ca o raportare privind o tranzactie suspecta sau informatii aferente acesteia au fost/vor fi inaintate catre Oficiu si C.S.A.
Art. 16. - (1) Asiguratorii trebuie sa raporteze in cel mult 24 de ore catre Oficiu si C.S.A. tranzactiile efectuate in numerar, in lei sau in valuta, a caror limita minima o reprezinta echivalentul in lei a 10.000 euro, indiferent daca tranzactia se realizeaza prin una sau mai multe operatiuni legate intre ele.
(2) Prevederile alin. (1) se aplica atat tranzactiilor interne, cat si celor internationale.
Art. 17. - Contractele de confidentialitate, legislatia sau prevederile privind secretul profesional nu pot fi invocate pentru a restrictiona capacitatea entitatilor reglementate de a raporta tranzactiile suspecte.
Art. 18. - (1) Asiguratorul are obligatia sa stabileasca si sa aplice proceduri si mecanisme de control intern si sa desemneze cel putin doua persoane dintre angajatii sai care sa aiba responsabilitati in aplicarea si respectarea prevederilor legale in vigoare privind combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism.
(2) Persoanele mentionate la alin. (1) vor efectua rapoarte direct consiliului de administratie al societatii pentru a preveni implicarea societatii in actiuni de spalare de bani si de finantare a actelor de terorism.
(3) Numele, impreuna cu functia ocupata si cu responsabilitatile stabilite ale persoanelor mentionate la alin. (1), vor fi comunicate Oficiului si C.S.A., in termen de 30 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentelor norme.
(4) Asiguratorul va notifica Oficiului si C.S.A. cu privire la schimbarea sau inlocuirea angajatilor mentionati la alin. (1), in termen de 15 zile de la data respectivei modificari.
(5) Persoanele desemnate conform alin. (1) raspund pentru indeplinirea sarcinilor stabilite in aplicarea prezentelor norme si a Legii nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.
Art. 19. - (1) Asiguratorul trebuie sa asigure instruirea angajatilor proprii cu privire la prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism.
(2) Programele de instruire trebuie sa asigure faptul ca angajatii:
a) sunt la curent cu legile, regulamentele si procedurile privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism;
b) au competenta necesara pentru a analiza adecvat tranzactiile in scopul identificarii activitatilor de spalare a banilor si de finantare a actelor de terorism;
c) cunosc in intregime cerintele de raportare.
(3) Asiguratorul va comunica tuturor angajatilor procedura de prevenire si combatere a spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism.
CAPITOLUL III
Sanctiuni
Art. 20. - Incalcarea dispozitiilor prezentelor norme se sanctioneaza in conformitate cu prevederile art. 39 din Legea nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare.
CAPITOLUL V
Dispozitii finale
Art. 21. - Prezentele norme se completeaza de drept cu celelalte prevederi legale incidente.
