ORDIN Nr. 3106 din 27 februarie 2004 pentru punerea in aplicare a Normelor privind limitarea subscrierii riscurilor de credite de consum si ipotecare
EMITENT: COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURARILOR
PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 185 din 3 martie 2004
In temeiul art. 4 alin. (27) din Legea nr. 32/2000 privind societatile de asigurare si supravegherea asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare,
potrivit Hotararii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor din 25 februarie 2004, prin care s-au adoptat Normele privind limitarea subscrierii riscurilor de credite de consum si ipotecare,
presedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor emite urmatorul ordin:
ART. 1
Se pun in aplicare, incepand cu data de 30 martie 2004, Normele privind limitarea subscrierii riscurilor de credite de consum si ipotecare cuprinse in anexa care face parte integranta din prezentul ordin.
ART. 2
Directia reglementari pentru asigurari-reasigurari generale, facultative, de viata si intermediari din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor va asigura ducerea la indeplinire a prevederilor prezentului ordin.
Presedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor,
Nicolae Eugen Crisan
ANEXA 1
NORME
privind limitarea subscrierii riscurilor de credite de consum si ipotecare
ART. 1
Prezentele norme stabilesc conditiile pe care trebuie sa le indeplineasca asiguratorii autorizati sa desfasoare activitati in baza prevederilor Legii nr. 32/2000 privind societatile de asigurare si supravegherea asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare, pentru a putea subscrie riscuri de credite de consum acordate in conditiile Normelor Bancii Nationale a Romaniei nr. 15/2003 privind limitarea riscului de credit la creditul de consum si riscuri de credite ipotecare acordate in conditiile Legii nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare, cu modificarile si completarile ulterioare, riscuri incadrate in clasa de asigurari de credite si garantii, prevazuta la pct. IV.14 din Normele nr. 3/2001 privind clasele de asigurari care pot fi practicate de societatile de asigurare, puse in aplicare prin Ordinul presedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor nr. 3/2001.
ART. 2
In scopul aplicarii prezentelor norme, debitorul este persoana fizica sau juridica fata de care o institutie de credit are o expunere, in baza unui contract de credit. In cazul in care exista giranti, acestia sunt considerati codebitori.
ART. 3
Pentru a subscrie riscurile prevazute la art. 1 asiguratorul care a fost autorizat sa incheie asigurari de credite si garantii in conformitate cu prevederile Legii nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare, trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii:
a) sa dispuna de un departament specializat de credite si garantii, avand personal cu experienta in analiza financiara specifica activitatii de creditare;
b) retinerea neta pentru creditele de consum nu va depasi 5.000 euro pe debitor, la cursul Bancii Nationale a Romaniei valabil la data raportarii;
c) retinerea neta pentru creditele ipotecare nu va depasi 50.000 euro pe debitor, la cursul Bancii Nationale a Romaniei valabil la data raportarii, dupa deducerea a 50% din valoarea garantiei constituite;
d) retinerea neta totala a asiguratorului la riscurile prevazute la art. 1 sa nu depaseasca de 12 ori activul net aferent ultimului exercitiu financiar;
e) primele nete subscrise in cursul unui trimestru pentru asigurari de credite de consum si ipotecare nu pot depasi 25% din totalul primelor nete subscrise pentru categoria de asigurari generale.
ART. 4
Asiguratorii vor prezenta Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, in termen de 30 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentelor norme, o documentatie care sa cuprinda:
a) informatii privind organizarea departamentului prevazut la art. 3 lit. a);
b) situatia privind asigurarile de credite de consum si ipotecare potrivit art. 6 alin. (1);
c) programul de reasigurare de care dispun, daca este cazul; reasiguratorul extern sa fie cotat cel putin in clasa BBB sau similar de agentiile de rating internationale.
ART. 5
(1) Asiguratorilor mentionati la art. 1, care nu vor prezenta documentatia conform art. 4, precum si asiguratorilor care nu indeplinesc conditiile prevazute la art. 3 li se interzice subscrierea de noi riscuri de credite de consum si ipotecare, in conditiile si potrivit prevederilor art. 8 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare.
(2) Asiguratorii prevazuti la alin. (1) raman raspunzatori pentru obligatiile asumate prin contractele de asigurare in derulare, pana la expirarea acestora, fiind interzisa reinnoirea sau prelungirea lor daca nu indeplinesc prevederile prezentelor norme.
ART. 6
(1) Asiguratorii au obligatia sa isi organizeze evidentele astfel incat sa transmita trimestrial Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor o situatie care sa contina datele si informatiile prevazute la art. 3 lit. b) - e).
(2) Situatia prevazuta la alin. (1) trebuie transmisa in termen de 30 de zile de la incheierea trimestrului pentru care se face raportarea.
ART. 7
Asiguratorii autorizati in baza prevederilor Legii nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare, care nu au practicat pana la data publicarii prezentelor norme in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, clasa de asigurari de credite si garantii, vor fi autorizati sa acopere astfel de riscuri, daca indeplinesc conditiile prevazute in Normele nr. 2/2001 privind informatiile si documentele cerute pentru autorizarea asiguratorilor si criteriile pentru aprobarea actionarilor semnificativi si a persoanelor semnificative ale asiguratorilor, puse in aplicare prin Ordinul presedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor nr. 2/2001, cu modificarile ulterioare, precum si conditiile prevazute la art. 3 lit. a) din prezentele norme.
ART. 8
Nerespectarea prevederilor prezentelor norme se sanctioneaza in conditiile si potrivit prevederilor art. 39 din Legea nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare.
