> Suprafata: 228 km2
> Populatia: 1.943.981 locuitori (2008)
> Numar salariati: 905.057 (decembrie 2009)
> Rata somajului: 2,3% (decembrie 2009)
> Castig salarial mediu brut: 2.893 lei/persoana (decembrie 2009)
Piata locala a
asigurarilor - 2008 (estimare PRIMM)
> Prime brute subscrise: 4,28 miliarde lei
> Numarul mediu de salariati permanenti in asigurari: 6.175
> Cheltuieli cu remuneratiile personalului: 317 milioane lei
> Densitatea asigurarilor: 2.201 lei/locuitor
> Raportul salariatilor in asigurari la total locuitori: 1/315
Experienta unui
an de criza
Pentru industria asigurarilor din Romania, criza economica
s-a resimtit diferit, in functie de segmentele de asigurare
practicate de societati. Daca asigurarile generale s-au
mentinut aproximativ in aceleasi limite, pentru asigurarile
de viata s-au inregistrat evolutii nefavorabile: "S-a constat
o usoara scadere a volumului de prime subscrise si o crestere
a daunelor platite, care au diminuat profitabilitatea companiilor
de asigurare", este de parere Catalina ROSU, Director,
Reprezentanta Unirii, GARANTA Asigurari. "Rezultatele inregistrate de piata in anul 2009 consemneaza o crestere fata
de anul 2008 (...) cu preponderenta pe RCA", a opinat Gabriel OLTEAN, Director,
Directia Vanzari, BCR Asigurari.
Biblioteca Centrala Universitara
Pe parcursul
anului precedent, "unda crizei
economice s-a propagat de la o ramura a economiei la alta, asigurarile neramanand
neatinse de efectele negative ale acesteia. Impactul cel mai puternic l-au resimtit
asigurarile auto dar si toata gama de asigurari care sunt asociate activitatilor
de constructii", a mentionat Olga MOLDOVAN, Director, Sucursala Sector 6, BCR
Asigurari.
"Intr-adevar, 2009 a adus pentru piata de asigurari o diminuare a business-ului
asociat cu scaderea dramatica a leasing-ului si creditarii. Practic, prin scaderea
inregistrata, piata asigurarilor se intoarce in timp la nivelul anului 2007",
a comentat Sorin ZAHARESCU, Director Regiunea Bucuresti, ALLIANZ-TIRIAC.
Cismigiu
"Impactul crizei a fost suficient astfel incat sa forteze companiile de asigurare
sa-si schimbe, pe termen scurt, strategiile de abordare a pietei. Scaderea ritmului
(evolutia negativa) de crestere a nivelului de prime subscrise, cresterea daunalitatii,
intreruperea si rascumpararea politelor de viata face ca perioada actuala si
cea imediat urmatoare sa creeze probleme cu care actualii jucatori nu au mai
fost confruntati", este de parere Gheorghe LAZAR, Director, Agentia Mosilor,
ALLIANZ-TIRIAC.
"Contactul cu criza a fost destul de mare mai ales pentru societatile care aveau
portofoliul majoritar pe corporate, atat leasing, cat si asigurari de viata legate
de credite bancare", a precizat Dan STEFAN, Director, Sucursala Victoria, ASTRA
Asigurari.
Astfel, pentru a contracara criza, multe companii care
in trecut s-au axat pe leasingul auto s-au reorientat
catre leasingul utilajelor, "segment pe care am consemnat cresteri
importante", a declarat Mariana ROTARU, Director, Agentia
Bucuresti 1, GENERALI.
Cercul Militar National
Totodata, intr-un sondaj realizat de Revista PRIMM
Asigurari & Pensii,
in cadrul Programului "Unde Ma Asigur?", derulat in Municipiul
Bucuresti, numerosi asiguratori au confirmat interesul
din ce in ce mai scazut al clientilor fata de domeniul
asigurarilor. Motivul principal pentru aceasta situatie
ar fi diminuarea disponibilitatilor banesti in bugetul
clientilor si, prin urmare, a sumelor pe care acestia
intentioneaza sa le cheltuiasca pentru asigurari, ca
o consecinta a crizei
financiare cu care se confrunta tara noastra.
Astfel, Florin NITULESCU, Director, Sucursala Decebal,
ALLIANZ-TIRIAC, considera ca entitatea pe care o conduce
a inregistrat o usoara diminuare a cererii pentru polite
auto, asigurarile CASCO suscitand un interes mai scazut
in randul clientilor, in primul rand din motive economice.
"Criza financiara inca nu se resimte puternic in domeniul nostru de activitate,
insa suntem constienti de amenintarea ei, o acceptam si suntem pregatiti pentru
ea. Pe termen scurt, vom inregistra o scadere a numarului de polite incheiate,
insa pe termen lung prevad ca vom atrage din ce in ce mai multi clienti. Imi
fondez aceasta afirmatie pe un management pertinent al riscului pe care l-a
aplicat ALLIANZ-TIRIAC, in comparatie cu o parte dintre concurentii nostri, care
in acest
moment nu isi permit sa mentina sau sa reduca prima de asigurare practicata",
a adaugat NITULESCU.
Muzeul Satului
O alta perspectiva a fost oferita de Ovidiu POSTELNICU,
Director, Agentia Pantelimon, ARDAF: "Intensitatea crizei
este influentata, in primul rand, de modul in care ne tratam
clientii. Momentan, agentia pe care o conduc nu a resimtit
o scadere a cererii de polite de asigurare, ba chiar pot
afirma ca avem din ce in ce mai multe cereri".
O alta dificultate subliniata de cei intervievati consta
in diminuarea interesului clientilor pentru asigurarile
de tip property, indusa in principal de obligativitatea
acestui tip de polita, care urmeaza sa intre in vigoare
incepand cu data de 1 iulie a.c. Potrivit unui sondaj
de opinie realizat de portalul specializat www.1asig.ro,
aproximativ 57% dintre respondenti au fost de parere
ca aceasta data
se va amana pentru mijlocul anului in curs sau pentru
inceputul anului 2011, in timp ce 40% considera ca introducerea
obligativitatii
asigurarii pentru locuinte va avea loc la data fixata
de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.
Criza si efectele
sale asupra asiguratorilor bucuresteni
Specialistii din piata considera ca rezultatele din primul
trimestru al anului in curs nu au fost relevante pentru
a forma o imagine corecta asupra efectelor pe care criza
economica le-a avut asupra pietei de asigurari din Romania. "Pana acum au existat cateva cazuri izolate de renuntare la contracte, iar subscrierile
au fost mai mari decat cele inregistrate in primul trimestru al anului trecut.
Totusi, din discutiile cu clientii, se preconizeaza o perioada tot mai nefasta,
iar efectele vor fi cel mai vizibile incepand cu lunile iunie si iulie", a precizat
Liviu HARALAMBIE, Director, Sucursala Unirea, ALLIANZ-TIRIAC.
Opera Nationala Bucuresti
S-a putut observa ca restrangerea volumului de afaceri
al societatilor comerciale a determinat si o reducere
a cheltuielilor acestora cu asigurarile, insa "nu din incercarea
de a reduce din costuri, ci pentru ca se aflau intr-o situatie
incerta in ceea ce priveste continuitatea business-ului",
a continuat Liviu HARALAMBIE.
Cu toate acestea, un efect imediat a fost observat pe
segmentul life, in special pe partea de unit-linked, "unde vanzarile
politelor cu componenta investitionala a inregistrat un
declin major", a incheiat Liviu HARALAMBIE.
In cazul Sucursalei Vanzari Directe Bucuresti a ALLIANZ-TIRIAC, "efectele
crizei au inceput sa fie resimtite incepand cu luna martie,
cand am inregistrat o rata de renuntare de 10% pentru persoanele
juridice la politele de tip CASCO si de 17% pentru asigurarile
de viata", a precizat Mihaela PETRESCU, Director, SMB
Vanzari prin Agenti, ALLIANZ-TIRIAC.
Hanul cu Tei
Astfel, clientii prefera in aceasta perioada o micsorare
a sumei asigurate prin introducerea fransizei pentru
anumite polite, cresterea numarului de rate platite,
precum si
amanarea de pana la 30 de zile a scadentei acestora. "Persoanele
fizice opteaza pentru introducerea unei fransize de 20-30%
pentru daune totale si de 100-150% pentru cele partiale,
astfel diminuandu-se tarifele de asigurare", completeaza
Mihaela PETRESCU.
Primele efecte
ale sistemului bonus-malus
Opinia asiguratorilor cu privire la sistemul de bonus-malus
este ca, in timp, acesta va reusi sa impuna pietei asigurarilor
practicarea unui pret corect, generat de o transparenta
a daunalitatii. "Perceptia noastra este ca acest sistem
reprezinta un imens avantaj si o forma obiectiva de tarifare
a clientilor, in functie de criteriul daunalitatii inregistrate,
dar, cel mai important, creeaza un mod de educare a asiguratilor
si conduce la asumarea unor raspunderi pana acum inexistente",
a subliniat Lucian IONESCU, Directorul Agentiei Nicolae
GRIGORESCU, ARDAF. "Majoritatea clientilor care nu au avut daune anterioare sunt multumiti de faptul
ca primesc un bonus si sunt motivati in a-si pastra un comportament preventiv
si civilizat in trafic. Sunt de parere ca introducerea sistemului bonus-malus
va ajuta la reducerea ratei de dauna si la aplicarea unui sistem corect de tarifare
a asiguratilor", a explicat Cornel AFTODIE, Directorul Sucursalei Colentina,
UNIQA Asigurari.
Statuia Lupoaicei din Bucuresti
In ceea ce ii priveste pe clientii cu daune, aplicarea
de malus nu ii avantajeaza, din motive usor de inteles,
insa asiguratorii au semnalat faptul ca procentul celor
ce au avut parte de o majorare a primelor de asigurare
este cuprins intre 5% si 10%.
"Consider ca introducerea
acestui sistem va conduce la o cunoastere, o selectie
si o gestiune mult mai buna a portofoliului de clienti RCA.
Totodata, aplicarea acestui principiu si in alte linii
de business, prin crearea unei baze de date comune cu
ceilalti asiguratori, ar reduce daunalitatea, pe de o parte, si
fraudarea, pe de alta parte", a rezumat Oana IVAN, Director,
Sucursala Magheru, UNIQA Asigurari.
Pentru toate companiile de asigurari s-a observat o crestere
a daunalitatii pe segmentul RCA odata cu introducerea
constatului amiabil (Gheorghe GROSU, Director, Agentia
Mihai Bravu,
ABC Asigurari), astfel incat "necesitatea implementarii
unui astfel de sistem in piata asigurarilor a fost necesar.
Responsabilizarea clientilor reprezinta un prim pas de
revenire a segmentului auto catre profitabilitate", a
opinat Adrian VASILE, Director, Agentia Pantelimon, EUROINS.
Muzeul Taranului Roman
"In cazul RCA, sistemul proaspat implementat a fost
primit deosebit de bine, raspunzand dorintelor multor
asigurati si responsabilizand conducatorii auto,
acesta avand un rol deosebit de important in disciplinarea acestora", a precizat
Bogdan CANEA, Director, Agentia Mosilor, ARDAF.
Astfel, tinand cont ca aproape 10% din asiguratii RCA produc
daune, "consider ca in scurt timp acest sistem va prezenta
rezultatele pozitive asteptate", a declarat Liliana
ANDRIESCU, Director, Agentia 1, EUROINS. Criza impune solutii
unitare
Piata de asigurari nu a ajuns inca la un nivel de maturitate
suficient incat sa aplice, in mod unitar, un sistem bonus-malus
si pe segmentul CASCO. Astfel, "orice client poate schimba
cu usurinta compania de asigurari, venind cu un istoric
'curat',
fara sa putem afla date de la fostul asigurator", a declarat
Mesut YETISKUL, Director General, CREDIT Europe Asigurari.
Sistemul bonus-malus implementat incepand cu 1 ianuarie
2010 pentru politele RCA a fost considerat o masura benefica
pentru companiile de asigurari, dar si indispensabila in
conditiile introducerii constatarii amiabile.
Totusi, segmentul CASCO ramane neacoperit din acest punct
de vedere. "Lasand la o parte practica din alte tari, va
pot da exemplul Turciei, unde lucrurile s-au schimbat radical
din primul an cand a fost introdus un sistem bonus-malus
pe CASCO. Insa, trebuie precizat ca acest fapt a fost pus
in practica la initiativa uniunii nationale a companiilor
de asigurari impreuna cu Guvernul Turciei", a mentionat
Mesut YETISKUL.
Casa de Economii si Consemnatiuni
"Ca si alte companii, pe plan intern, deja folosim un sistem
de acest gen. Insa, partea de malus ramane foarte greu
de aplicat in cazul clientilor noi. Cu toate
acestea, in ceea ce priveste bonusul, daca un client poate demonstra ca nu
a inregistrat daune, in anii anteriori, la alte companii,
poate beneficia de bonus,
la fel ca si clientii nostri", a explicat Directorul General CREDIT Europe
Asigurari.
Un control mai bun asupra subscrierilor, pe partea de vanzare,
si o eficientizare a costurilor pe partea de lichidare
a daunelor par sa fie singurele solutii care sa ajute
piata de asigurari, in ansamblul ei, in perioada dificila pe
care o traverseaza intreaga economie. De altfel, "piata
de asigurari, ca si entitate, nu face prea multe pentru
a controla cheltuielile cu despagubirile. Unitatile reparatoare
sunt mult mai bine organizate in acest sens", a explicat
Mesut YETISKUL.
Transparenta cu privire la rata daunalitatii pentru
clienti pe segmentul de asigurari CASCO este impartasita
si de
Raluca DOBRESCU, Director, Sucursala Unirea, OMNIASIG: "Cunoasterea
istoricului de daune al potentialilor asigurati ne-ar permite
adaptarea politicilor de vanzari, in vederea obtinerii
de profit, si ar disciplina piata de profil".
Sucursala Unirea a companiei OMNIASIG, una dintre cele
mai importante reprezentante de profil ale asiguratorului
din Romania (realizeaza aproximativ 25% din veniturile
OMNIASIG), a finalizat anul 2009 cu subscrieri de peste
250 milioane lei, valoare similara cu cea inregistrata
in anul 2008.
Muzeul National de Istorie
"Aceste rezultate vin ca urmare a concentrarii
noastre pe profit in anul precedent, pe fiecare clasa
de asigurare. Astfel, in urma analizei minutioase a portofoliului
de clienti, s-au aplicat majorari de cote, s-au introdus
fransize si, in paralel, am renegociat si comisioanele
pentru intermediari", a declarat Raluca DOBRESCU.
De asemenea, aceste masuri au fost indreptate si
in directia diminuarii procentului de asigurari auto,
preponderent
in portofoliul sucursalei (peste 80%), segment care
este raspunzator si pentru o rata a daunei ridicata
la nivelul
anilor precedenti. Astfel, "fransiza a fost aplicata chiar
si de unele dintre societatile de leasing cu care lucreaza
Sucursala, precizeaza Raluca DOBRESCU. Drept urmare, am
reusit reducerea ratei de dauna pana la 80% in 2009, fata
de peste 90% in 2008, si o crestere de 15% pe segmentul
non-auto".
Accidentele scad,
daunele cresc
Politele RCA raman sursa majora de pierdere din piata
de asigurari din Romania, chiar si in conditiile in care
numarul
accidentelor rutiere a scazut fata de anul precedent. "Daca
in 2008 am inregistrat o rata a daunei pe linia politelor
RCA care a depasit cu putin 93%, in 2009 aceasta a trecut
de 100%. Cu siguranta, RCA-ul este mai pagubos decat politele
CASCO, iar o tendinta evidenta este aceea a majorarii numarului
de despagubiri pentru vatamari corporale, incluzand aici
cheltuielile cu medicatia, daunele morale si pierderile
de venit suferite de partea vatamata", a evidentiat Eugen
STOICA, Directorul Departamentului Daune din cadrul BCR
Asigurari.
Muzeul Curtea Veche
Printre motivele majorarii ratei daunei se numara, in
primul rand, cresterea tarifelor la manopera in unitatile
reparatoare
si practicarea, in unele cazuri, a unor preturi cu adaos
nejustificat de mare la piesele de schimb.
"Economia se afla intr-o situatie dificila, dar totusi, in ceea ce priveste
preturile pentru reparatii, acestea au crescut. Nu putem determina intotdeauna
cauzele, insa exista situatii in care unitatile reparatoare practica adaosuri
comerciale foarte mari la preturile de achizitie pentru piesele de schimb. Compania
noastra colaboreaza cu furnizori de piese, insa nu am impus service-urilor sa
utilizeze aceasta metoda. A ramas la latitudinea lor. Totusi, nu este normal
ca un service, atat timp cat nu este distribuitor de piese, sa castige mai mult
din vanzarea de componente decat din reparatii", a explicat Eugen STOICA.
Sala Palatului
La cresterea ratei daunei au contribuit in mod esential
si daunele pentru vatamari corporale. STOICA a atras atentia
ca in primele doua luni din 2010 s-au constituit rezerve
de dauna pentru acest tip de despagubiri in valoare de
peste 60% din totalul daunelor platite anul trecut. "Exista
avocati care se specializeaza pe astfel de cazuri, care
urmaresc accidentele cu vatamari corporale chiar si pe
holurile Institutului de Medicina Legala. Mai mult, avem
fosti angajati ai departamentelor juridice din cadrul companiilor
de asigurari care au intrat in contact cu procedurile specifice
in cazul vatamarilor corporale si s-au axat in prezent
pe reprezentarea in instanta a celor pagubiti", a concluzionat
Eugen STOICA. Accidentele scad,
daunele cresc
Politele RCA raman sursa majora de pierdere din piata
de asigurari din Romania, chiar si in conditiile in care
numarul
accidentelor rutiere a scazut fata de anul precedent. "Daca
in 2008 am inregistrat o rata a daunei pe linia politelor
RCA care a depasit cu putin 93%, in 2009 aceasta a trecut
de 100%. Cu siguranta, RCA-ul este mai pagubos decat politele
CASCO, iar o tendinta evidenta este aceea a majorarii numarului
de despagubiri pentru vatamari corporale, incluzand aici
cheltuielile cu medicatia, daunele morale si pierderile
de venit suferite de partea vatamata", a evidentiat Eugen
STOICA, Directorul Departamentului Daune din cadrul BCR
Asigurari.
Foisorul de Foc
Printre motivele majorarii ratei daunei se numara, in
primul rand, cresterea tarifelor la manopera in unitatile
reparatoare
si practicarea, in unele cazuri, a unor preturi cu adaos
nejustificat de mare la piesele de schimb.
"Economia se afla intr-o situatie dificila, dar totusi, in ceea ce priveste
preturile pentru reparatii, acestea au crescut. Nu putem determina intotdeauna
cauzele, insa exista situatii in care unitatile reparatoare practica adaosuri
comerciale foarte mari la preturile de achizitie pentru piesele de schimb. Compania
noastra colaboreaza cu furnizori de piese, insa nu am impus service-urilor sa
utilizeze aceasta metoda. A ramas la latitudinea lor. Totusi, nu este normal
ca un service, atat timp cat nu este distribuitor de piese, sa castige mai mult
din vanzarea de componente decat din reparatii", a explicat Eugen STOICA.
Muzeul National de Geologie
La cresterea ratei daunei au contribuit in mod esential
si daunele pentru vatamari corporale. STOICA a atras atentia
ca in primele doua luni din 2010 s-au constituit rezerve
de dauna pentru acest tip de despagubiri in valoare de
peste 60% din totalul daunelor platite anul trecut. "Exista
avocati care se specializeaza pe astfel de cazuri, care
urmaresc accidentele cu vatamari corporale chiar si pe
holurile Institutului de Medicina Legala. Mai mult, avem
fosti angajati ai departamentelor juridice din cadrul companiilor
de asigurari care au intrat in contact cu procedurile specifice
in cazul vatamarilor corporale si s-au axat in prezent
pe reprezentarea in instanta a celor pagubiti", a concluzionat
Eugen STOICA. AOL - primul
pas catre politele facultative
Masura privind introducerea obligativitatii asigurarilor
de locuinte a condus in randul asiguratorilor la nasterea
unor asteptari in ceea ce priveste cresterea volumului
de afaceri pe segmentul politelor facultative (Mihaela
TACHE, Director, Sucursala Arcul de Triumf, UNIQA Asigurari),
acest tip de asigurare fiind considerat "principalul castig
pentru politele de tip property", a precizat Vicentiu DRAGOMIRESCU,
Director, Sucursala Municipiului Bucuresti a UNIQA Asigurari.
Spitalul Coltea
Astfel, intrarea in vigoare a legii asigurarii obligatorii
a locuintelor va reprezenta o noua oportunitate de dezvoltare
a pietei (Marioara MARIN, Director, Agentia Unirii, GROUPAMA),
si un potential important in randul companiilor de asigurari
care au decis sa participe la PAID: "Circa 8 milioane de
locuinte vor trebui asigurate odata cu lansarea asigurarii
obligatorii a locuintei. Clientii trebuie sa analizeze
corect aceasta asigurare, nu doar prin perceptia ei ca
un "impozit", ci prin posibilitatea achizitionarii unei
polite facultative care sa-i mareasca plaja de riscuri
asigurate", a opinat Adrian VASILE, Director, Agentia Pantelimon,
EUROINS.
"Introducerea asigurarii obligatorii a locuintelor
va duce la cresterea numarului detinatorilor de asigurari
de locuinte
facultative, intrucat limitele impuse
de lege (10.000 euro, respectiv 20.000 euro) sunt insuficiente in cazul producerii
unui risc catastrofic", considera Oana ANDREESCU, Director, Sucursala Banu
Manta, ALLIANZ-TIRIAC.
Piata Revolutiei
De aceea, "consecintele intrarii in vigoare a legii asigurarii
obligatorii a locuintelor se va materializa printr-o bulversare
a pietei de profil prin prisma lipsei informatiilor privind
riscurile acoperite de aceasta asigurare din partea populatiei",
a declarat Valentin PAUNA-LAUDA, Director, Sucursala
Militari, ALLIANZ-TIRIAC. Asigurarile de
viata, de trei ori mai greu de incheiat
Asigurarile de viata nu s-au aflat in anul 2009 in preferintele
bucurestenilor, doar 17% din totalul subscrierilor realizate
fiind generate de aceste tipuri de polite, stare de fapt
care ne face sa tragem concluzia ca locuitorii capitalei
pretuiesc mai mult masina decat viata.
La aceasta realitate, a contribuit si criza financiara
care a afectat din plin buzunarele bucurestenilor, "tripland
munca depusa de un agent de asigurare pentru incheierea
unei polite", a precizat Lucian GAVRILA, Director, Agentia
Bucuresti 5, GENERALI.
Monumentul Eroilor Patriei
Experienta ne arata faptul ca gradul de constientizare
a populatiei - in acest caz, ne referim la asigurarile
de viata - creste in momente de criza, cu toate acestea, "din
pacate, s-au micsorat veniturile oamenilor, si am inregistrat
multe rascumparari de polite pe fondul problemelor financiare
ale clientilor", a precizat Viorel BRATAN, Director, Agentia
4, GENERALI Asigurari."Multi clienti care si-au reziliat politele au fost influentati
de prieteni, rude, cunostinte, pe fondul problemelor
financiare intalnite de alte companii
de asigurare", a completat Calin PETRUT, Agency Manager, Agentia Bucuresti
3, ING Asigurari de Viata.
Totodata, pe langa rezilierile care s-au produs, asigurarile
de viata au fost afectate si de o criza de new business, "interesul
fiind foarte scazut in acest context economic pentru aceste
polite", a opinat Daniela METAXA, Director, Agen?ia Arcul
de Triumf, GROUPAMA.
Muzeul Municipiului Bucuresti
"Pentru anul 2010 ne-am impus o crestere exponentiala
pe segmentul asigurarilor de viata. Din punctul de
vedere al angajatorilor, care ar putea oferi ca beneficiu
extra salarial o asigurare de viata, acestia sunt receptivi, dar actuala
conjunctura
economica poate determina o ingreunare a incheierii acestor polite", a precizat
Catalin CIRIPAN, Director, Sucursala Nova, ASTRA Asigurari. Totusi, exista
crestere
Sucursala Municipiului Bucuresti a ASTRA a realizat,
in anul precedent, un volum de prime brute subscrise
in crestere
cu 741% fata de 2008. Noua echipa de conducere a Sucursalei
si-a realizat pe deplin obiectivele stabilite, astfel ca "in
anul precedent s-a pus accent pe dezvoltarea fortei de
vanzare; au fost infiintate 4 agentii noi si 2 puncte de
lucru si, in acelasi timp, au fost incheiate contracte
de colaborare cu peste 60 de brokeri de asigurare", ne-a
prezentat reteta succesului George SELARU, Directorul unitatii.
Statuia lui Mihai Viteazul
Compania ASTRA a debutat in anul 2009, cu o noua echipa
de conducere la SMB, formata din Cosmin ANGHELUTA, in functia
de Director, si George SELARU, in cea de Director Adjunct.
Acestia si-au propus la momentul demararii activitatii
in Sucursala sa duca SMB pe primul loc in cadrul companiei,
obiectiv a carui realizare se va afla in continuare si
in atentia lui George SELARU si a echipei lui, Cosmin ANGHELUTA
ocupand din ultimul trimestru al lui 2009 functia de Director
al Departamentului Brokeri al ASTRA Asigurari.
In 2009, brokerii au avut contributia cea mai importanta
la cresterea afacerilor Sucursalei, aproximativ 80% din
subscrieri fiind realizate prin intermediul acestora. "Am
dezvoltat o relatie solida cu brokerii, datorita gestionarii
eficiente a daunelor si acordarii catre acestia a dreptului
la constatare pentru daunele de pana la 3.000 euro", precizeaza
George SELARU. In acelasi timp, "am fost una dintre companiile
care au acceptat diverse clauze propuse de intermediari,
avand in vedere ca acestia au adus in 2009 multi clienti
corporate pe partea de non-auto".
Segmentul corporate reprezinta 40% din portofoliul Sucursalei,
fiind si cel mai afectat de criza, inregistrand o usoara
scadere, datorata faptului ca numerosi clienti au achizitionat
asigurari mai ieftine, cu mai putine riscuri acoperite
sau au renuntat la o parte din asigurari. De asemenea,
asigurarile non-auto detin o cota de 20% in portofoliul
Sucursalei (inclusiv asigurari de viata), fiind si segmentul
cu cea mai mare crestere in anul precedent.
Muzeul National George Enescu
In ceea ce priveste asigurarile auto, "preturile bune pe
RCA pentru persoanele fizice, precum si emiterea electronica
a politelor ne-au ajutat sa avem o evolutie foarte buna
in anul precedent", subliniaza SELARU. Totodata, Sucursala
lucreaza cu peste 100 de service-uri care pot alege dintre
cei 9 dealeri de piese auto agreati de companie, factura
fiind achitata direct de catre un asigurator cu un adaos
de 10% pus de catre service-uri. Un asigurator
in minus sub supravegherea CSA
Compania de asigurari de viata CARDIF Asigurari, membra
a grupului financiar BNP Paribas, este in plin proces de
transferare a portofoliului catre noua sucursala de asigurari
de viata infiintata de grupul francez. Astfel, in baza
dreptului de stabilire si libera circulatie a serviciilor
in Uniunea Europeana, BNP Paribas va activa in Romania
prin doua sucursale, specializate pe ambele segmente ale
pietei asigurarilor: CARDIF Assurance Vie SA Paris Sucursala
Bucuresti - pentru asigurari de viata, respectiv CARDIF
Assurance Risques Divers SA Paris Sucursala Bucuresti -
pentru asigurari generale.
Hanul lui Manuc
Cele doua entitati sunt reprezentate de Mario KOSTOV,
care anterior a detinut functiile de Director Executiv
al BULSTRAD
Life Insurance, respectiv CEO al CARDIF Bulgaria. Motivul
care a determinat grupul financiar francez sa modifice
structurile prin care isi desfasoara activitatea in Romania
este gestionarea si coordonarea mult mai usoara a activitatii
sucursalelor. In 2009, cele trei
entitati CARDIF care opereaza in Romania au subscris prime
de 36 milioane lei. Produsele principale
comercializate de CARDIF sunt asigurarile de viata atasate
creditelor de consum. Canalele de distributie ale societatii
sunt unitatile bancare, respectiv IFN-urile.
"CARDIF Asigurari in Romania este la inceput de drum, 2009 fiind al treilea
an de activitate pe piata locala. De aceea am inregistrat o crestere semnificativa
a primelor brute fata de 2008, in linie cu asteptarile noastre. Insa aparitia
crizei a marcat o incetinire a ritmului de crestere si a necesitat o regandire
a planului nostru de actiune pe termen mediu", a declarat Carmen BAHRIM, CEO,
CARDIF Asigurari.
Muzeul National Cotroceni
De asemenea, "in 2010 ne dorim sa obtinem o crestere a
volumului de prime subscrise, generata de castigarea unor
noi parteneri de distributie si de introducerea pe piata
a unor noi produse de asigurari. Pentru a sustine cresterea
volumului de prime, care implicit aduce dupa sine si o
crestere a volumului de daune, vom continua sa angajam
persoane noi, de calitate, si sa investim in dezvoltarea
pregatirii angajatilor. Planurile noastre legate de Romania
sunt pe termen lung si sunt bazate pe servicii de calitate
oferite clientilor nostri de o echipa de angajati competenti
si motivati", a adaugat Carmen BAHRIM. Al 13-lea jucator
din piata RCA
Compania de asigurari CITY Insurance comercializeaza,
incepand cu luna martie a acestui an, polite de asigurare
RCA, devenind
a 13-a societate de asigurare autorizata de Comisia de
Supraveghere a Asigurarilor sa practice aceste tipuri de
produse. Potrivit Directorului General al companiei, Nicolae
MUSAT, comercializarea politelor de asigurare RCA ale CITY
Insurance se va realiza atat direct, cat si prin intermediul
retelei de brokeri de asigurare pe tot teritoriul tarii,
asiguratorul nedispunand momentan de o retea teritoriala
de reprezentare. Proiectele viitoare de dezvoltare ale
companiei includ si cresterea retelei teritoriale a societatii,
prin deschiderea de sucursale si unitati proprii.
Fantana arteziana Piata Unirii
Totodata, pe partea de daune, la nivelul Bucurestilor
va exista un centru specializat, in vreme ce instrumentarea
daunelor in fiecare dintre judetele tarii va fi asigurata
prin intermediul retelei de lichidatori locali agreati
de companie. "Aceasta extindere a gamei de produse oferite
de compania noastra face parte dintr-un amplu program
de dezvoltare a tuturor tipurilor de asigurari generale.
Asadar,
rolul asigurarilor auto in portofoliul CITY Insurance,
in special al celor de tip RCA, este de diversificare
a produselor oferite de companie", a precizat Nicolae MUSAT.
Casa Presei Libere
"Nefiind vizata concentrarea business-ului in jurul
segmentului RCA, urmarim ca, pe viitor, asigurarile auto
sa nu reprezinte mai mult de 35% din totalul
afacerilor. In acelasi timp, preturile practicate de compania noastra vor
fi printre cele mai ridicate de pe piata", a continuat
Directorul CITY Insurance. In Italia, tara care a generat
in anul 2009 circa 80% din totalul afacerilor
societatii, CITY Insurance intentioneaza sa isi extinda activitatea prin
vanzarea de polite RCA in regim de libera prestare de servicii.
Crestere echilibrata "made
in Australia"
QBE Romania, sucursala locala a grupului australian QBE
Group, a subscris in anul precedent prime brute de circa
5 milioane lei, o valoare similara cu cea raportata in
anul precedent. "Compania urmareste o crestere echilibrata
in Romania, bazata pe profit si pe o selectie atenta a
clientilor", a declarat Gabriel SAUER, Director General
al QBE Romania.
Universitatea din Bucuresti
Asiguratorul si-a mentinut structura de portofoliu din
anul precedent, astfel ca asigurarile de bunuri detin o
pondere de 57%, CAR - 19%, raspunderi civile generale -
16% si Cargo - 3%. "La jumatatea anului trecut am renuntat,
in mare, la asigurarile auto (CASCO), din cauza daunalitatii
ridicate pe aceasta clasa, precum si politicii "agresive" promovata
de celelalte companii care activeaza pe aceasta piata.
Drept urmare, asigurarile auto detin o pondere de 4% in
portofoliul nostru in 2009, fata de 10% in 2008", precizeaza
Gabriel SAUER. Acesta cu exclude posibilitatea unei intrari
mai agresive pe acest segment in viitor, acest lucru fiind
insa conditionat de strategia actionarilor si de evolutia
de ansamblu a pietei locale de asigurari.
Cel mai important canal de distributie al companiei in
Romania sunt brokerii de asigurare, fiind semnate parteneriate
cu 28 de brokeri, din care 10 sunt activi. De asemenea,
produsele companiei sunt adresate exclusiv segmentului
de persoane juridice. "Oferim o acoperire foarte buna pentru
riscurile pe care le preluam, avand in spate tot suportul
si capacitatea grupului pe care il reprezentam", subliniaza
Gabriel SAUER.
Casa Capsa
Referitor la planurile companiei in Romania, oficialul
citat a precizat ca in acest moment nu vede posibilitatea
unei intrari mai agresive in piata, acest lucru ramanand
la nivel de optiune pentru viitor. "In acest moment, nu
vad nici o companie pe piata locala de profil pe care sa
o recomand actionarilor in vederea preluarii", adauga Gabriel
SAUER. In 2010, acesta si-a propus o crestere de 35% a
subscrierilor, in paralel cu afirmarea brandului QBE ca
unul dintre cei mai importanti asiguratori mondiali in
domeniul comercial si industrial.
Experienta recesiunii
cuantificata in 2010
Nici in anul 2010 societatile de asigurari nu vor fi
ferite de prelungirea crizei economice, acestea urmarind
trendul
mondial de scadere, mai ales in privinta new-businessului "efectele
asupra asiguratorilor fiind strans legat de modul de pregatire
al acestora din experientele anterioare", considera Relu
VARZARU, Director, Agentia Militari, GROUPAMA Asigurari. "Implementarea
legii privind asigurarea obligatorie a locuintelor ar putea
genera efecte pozitive asupra pietei de profil, contrabalansand
eventualele pierderi inregistrate pe alte linii de business",
a adaugat acesta. "Cred ca
in anul 2010 piata asigurarilor din Romania va inregistra
o crestere cuprinsa intre 20%-30%, bazata, pe
de o parte, pe majorarea tarifului RCA, iar
pe de alta parte, pe impactul legislativ al asigurarilor obligatorii de locuinte
si
implicit posibilitatea de a face cross-selling si up-selling pentru noii clienti",
estimeaza Adrian TESLOVAN, Director, Sucursala Banu Manta, ASTRA Asigurari.
O crestere a volumului de afaceri pentru asiguratori estimeaza
si Iulian RUICU, Director, Sucursala Drumul Taberei, ALLIANZ-TIRIAC,
bazata pe constientizarea asiguratorilor a "necesitatii
dezvoltarii unor produse in concordanta cu realitatea economica
din tara, acesta referindu-se la produse destinate segmentului
de retail, care ar putea contracara diminuarile de portofolii
in ceea ce priveste corporate-ul".
Statuia lui Constantin Brancoveanu
Diminuarea subscrierilor la nivelul persoanelor juridice
are efecte ulterioare si asupra clientilor persoane fizice,
pe fondul "disponibilizarilor de personal acestia intrand
in criza de lichiditati", arata Dragos VOICA, Director,
Sucursala Hanul lui Manuc, ALLIANZ-TIRIAC.
In acelasi timp, "exista diferente majore intre clientii
din anii anteriori si cei din prezent, acestia fiind mult
mai exigenti in momentul in care se decid sa incheie o
asigurare", a mentionat Dalila ZAHARIA, Agentia Timpuri
Noi, ARDAF.
Astfel, "impactul maxim al crizei care ar putea fi resimtit
de piata de asigurari va fi in anul 2010", considera Valentin
PAUNA-LAUDA, Director, Sucursala Militari, ALLIANZ-TIRIAC.
Pe langa cresterea preturilor la RCA si afacerile generate
de asigurarea obligatorie a locuintelor, un aport important
la cifrele care vor fi consemnate de piata de profil ar
putea proveni din dezvoltarea relatiilor asiguratorilor
cu bancile comerciale.
Pentru anul 2010, "cel mai important
obiectiv al societatii noastre este |