Municipiul Bucuresti - "Unde Ma Asigur?" - Unde Ma Asigur? - Asigurari - Totul despre...

Biblioteca Centrala Universitara

Pe parcursul anului precedent, "unda crizeieconomice s-a propagat de la o ramura a economiei la alta, asigurarile neramanandneatinse de efectele negative ale acesteia. Impactul cel mai puternic l-au resimtitasigurarile auto dar si toata gama de asigurari care sunt asociate activitatilorde constructii", a mentionat Olga MOLDOVAN, Director, Sucursala Sector 6, BCRAsigurari.

"Intr-adevar, 2009 a adus pentru piata de asigurari o diminuare a business-uluiasociat cu scaderea dramatica a leasing-ului si creditarii. Practic, prin scadereainregistrata, piata asigurarilor se intoarce in timp la nivelul anului 2007",a comentat Sorin ZAHARESCU, Director Regiunea Bucuresti, ALLIANZ-TIRIAC.

Cismigiu

"Impactul crizei a fost suficient astfel incat sa forteze companiile de asigurare sa-si schimbe, pe termen scurt, strategiile de abordare a pietei. Scaderea ritmului (evolutia negativa) de crestere a nivelului de prime subscrise, cresterea daunalitatii, intreruperea si rascumpararea politelor de viata face ca perioada actuala si cea imediat urmatoare sa creeze probleme cu care actualii jucatori nu au mai fost confruntati", este de parere Gheorghe LAZAR, Director, Agentia Mosilor, ALLIANZ-TIRIAC.

"Contactul cu criza a fost destul de mare mai ales pentru societatile care aveau portofoliul majoritar pe corporate, atat leasing, cat si asigurari de viata legate de credite bancare", a precizat Dan STEFAN, Director, Sucursala Victoria, ASTRA Asigurari.

Astfel, pentru a contracara criza, multe companii care in trecut s-au axat pe leasingul auto s-au reorientat catre leasingul utilajelor, "segment pe care am consemnat cresteri importante", a declarat Mariana ROTARU, Director, Agentia Bucuresti 1, GENERALI.

Cercul Militar National

Totodata, intr-un sondaj realizat de Revista PRIMM Asigurari & Pensii, in cadrul Programului "Unde Ma Asigur?", derulat in Municipiul Bucuresti, numerosi asiguratori au confirmat interesul din ce in ce mai scazut al clientilor fata de domeniul asigurarilor. Motivul principal pentru aceasta situatie ar fi diminuarea disponibilitatilor banesti in bugetul clientilor si, prin urmare, a sumelor pe care acestia intentioneaza sa le cheltuiasca pentru asigurari, ca o consecinta a crizei financiare cu care se confrunta tara noastra.

Astfel, Florin NITULESCU, Director, Sucursala Decebal, ALLIANZ-TIRIAC, considera ca entitatea pe care o conduce a inregistrat o usoara diminuare a cererii pentru polite auto, asigurarile CASCO suscitand un interes mai scazut in randul clientilor, in primul rand din motive economice.

"Criza financiara inca nu se resimte puternic in domeniul nostru de activitate, insa suntem constienti de amenintarea ei, o acceptam si suntem pregatiti pentru ea. Pe termen scurt, vom inregistra o scadere a numarului de polite incheiate, insa pe termen lung prevad ca vom atrage din ce in ce mai multi clienti. Imi fondez aceasta afirmatie pe un management pertinent al riscului pe care l-aaplicat ALLIANZ-TIRIAC, in comparatie cu o parte dintre concurentii nostri, carein acest moment nu isi permit sa mentina sau sa reduca prima de asigurare practicata", a adaugat NITULESCU.

Muzeul Satului

Opera Nationala Bucuresti

S-a putut observa ca restrangerea volumului de afaceri al societatilor comerciale a determinat si o reducere a cheltuielilor acestora cu asigurarile, insa "nu din incercarea de a reduce din costuri, ci pentru ca se aflau intr-o situatie incerta in ceea ce priveste continuitatea business-ului", a continuat Liviu HARALAMBIE.

Cu toate acestea, un efect imediat a fost observat pe segmentul life, in special pe partea de unit-linked, "unde vanzarile politelor cu componenta investitionala a inregistrat un declin major", a incheiat Liviu HARALAMBIE.

In cazul Sucursalei Vanzari Directe Bucuresti a ALLIANZ-TIRIAC, "efectele crizei au inceput sa fie resimtite incepand cu luna martie, cand am inregistrat o rata de renuntare de 10% pentru persoanele juridice la politele de tip CASCO si de 17% pentru asigurarile de viata", a precizat Mihaela PETRESCU, Director, SMB Vanzari prin Agenti, ALLIANZ-TIRIAC.

Hanul cu Tei

Statuia Lupoaicei din Bucuresti

In ceea ce ii priveste pe clientii cu daune, aplicarea de malus nu ii avantajeaza, din motive usor de inteles, insa asiguratorii au semnalat faptul ca procentul celor ce au avut parte de o majorare a primelor de asigurare este cuprins intre 5% si 10%.

"Consider ca introducerea acestui sistem va conduce la o cunoastere, o selectiesi o gestiune mult mai buna a portofoliului de clienti RCA. Totodata, aplicarea acestui principiu si in alte linii de business, prin crearea unei baze de date comune cuceilalti asiguratori, ar reduce daunalitatea, pe de o parte, si fraudarea, pe de alta parte", a rezumat Oana IVAN, Director, Sucursala Magheru, UNIQA Asigurari.

Pentru toate companiile de asigurari s-a observat o crestere a daunalitatii pe segmentul RCA odata cu introducerea constatului amiabil (Gheorghe GROSU, Director, Agentia Mihai Bravu, ABC Asigurari), astfel incat "necesitatea implementarii unui astfel de sistem in piata asigurarilor a fost necesar. Responsabilizarea clientilor reprezinta un prim pas de revenire a segmentului auto catre profitabilitate", a opinat Adrian VASILE, Director, Agentia Pantelimon, EUROINS.

Muzeul Taranului Roman

Casa de Economii si Consemnatiuni

"Ca si alte companii, pe plan intern, deja folosim un sistem de acest gen. Insa, partea de malus ramane foarte greu de aplicat in cazul clientilor noi. Cu toate acestea, in ceea ce priveste bonusul, daca un client poate demonstra ca nu a inregistrat daune, in anii anteriori, la alte companii, poate beneficia de bonus, la fel ca si clientii nostri", a explicat Directorul General CREDIT Europe Asigurari.

Un control mai bun asupra subscrierilor, pe partea de vanzare, si o eficientizare a costurilor pe partea de lichidare a daunelor par sa fie singurele solutii care sa ajute piata de asigurari, in ansamblul ei, in perioada dificila pe care o traverseaza intreaga economie. De altfel, "piata de asigurari, ca si entitate, nu face prea multe pentru a controla cheltuielile cu despagubirile. Unitatile reparatoare sunt mult mai bine organizate in acest sens", a explicat Mesut YETISKUL.

Transparenta cu privire la rata daunalitatii pentru clienti pe segmentul de asigurari CASCO este impartasita si de Raluca DOBRESCU, Director, Sucursala Unirea, OMNIASIG: "Cunoasterea istoricului de daune al potentialilor asigurati ne-ar permite adaptarea politicilor de vanzari, in vederea obtinerii de profit, si ar disciplina piata de profil".

Sucursala Unirea a companiei OMNIASIG, una dintre cele mai importante reprezentante de profil ale asiguratorului din Romania (realizeaza aproximativ 25% din veniturile OMNIASIG), a finalizat anul 2009 cu subscrieri de peste 250 milioane lei, valoare similara cu cea inregistrata in anul 2008.

Muzeul National de Istorie

Muzeul Curtea Veche

Printre motivele majorarii ratei daunei se numara, in primul rand, cresterea tarifelor la manopera in unitatile reparatoare si practicarea, in unele cazuri, a unor preturi cu adaos nejustificat de mare la piesele de schimb.

"Economia se afla intr-o situatie dificila, dar totusi, in ceea ce privestepreturile pentru reparatii, acestea au crescut. Nu putem determina intotdeaunacauzele, insa exista situatii in care unitatile reparatoare practica adaosuricomerciale foarte mari la preturile de achizitie pentru piesele de schimb. Companianoastra colaboreaza cu furnizori de piese, insa nu am impus service-urilor sautilizeze aceasta metoda. A ramas la latitudinea lor. Totusi, nu este normalca un service, atat timp cat nu este distribuitor de piese, sa castige mai multdin vanzarea de componente decat din reparatii", a explicat Eugen STOICA.

Sala Palatului

Foisorul de Foc

Printre motivele majorarii ratei daunei se numara, in primul rand, cresterea tarifelor la manopera in unitatile reparatoare si practicarea, in unele cazuri, a unor preturi cu adaos nejustificat de mare la piesele de schimb.

"Economia se afla intr-o situatie dificila, dar totusi, in ceea ce privestepreturile pentru reparatii, acestea au crescut. Nu putem determina intotdeaunacauzele, insa exista situatii in care unitatile reparatoare practica adaosuricomerciale foarte mari la preturile de achizitie pentru piesele de schimb. Companianoastra colaboreaza cu furnizori de piese, insa nu am impus service-urilor sautilizeze aceasta metoda. A ramas la latitudinea lor. Totusi, nu este normalca un service, atat timp cat nu este distribuitor de piese, sa castige mai multdin vanzarea de componente decat din reparatii", a explicat Eugen STOICA.

Muzeul National de Geologie

Spitalul Coltea

Astfel, intrarea in vigoare a legii asigurarii obligatorii a locuintelor va reprezenta o noua oportunitate de dezvoltare a pietei (Marioara MARIN, Director, Agentia Unirii, GROUPAMA), si un potential important in randul companiilor de asigurari care au decis sa participe la PAID: "Circa 8 milioane de locuinte vor trebui asigurate odata cu lansarea asigurarii obligatorii a locuintei. Clientii trebuie sa analizeze corect aceasta asigurare, nu doar prin perceptia ei ca un "impozit", ci prin posibilitatea achizitionarii unei polite facultative care sa-i mareasca plaja de riscuri asigurate", a opinat Adrian VASILE, Director, Agentia Pantelimon, EUROINS.

"Introducerea asigurarii obligatorii a locuintelor va duce la cresterea numarului detinatorilor de asigurari de locuinte facultative, intrucat limitele impuse de lege (10.000 euro, respectiv 20.000 euro) sunt insuficiente in cazul producerii unui risc catastrofic", considera Oana ANDREESCU, Director, Sucursala Banu Manta, ALLIANZ-TIRIAC.

Piata Revolutiei

Monumentul Eroilor Patriei

Experienta ne arata faptul ca gradul de constientizare a populatiei - in acest caz, ne referim la asigurarile de viata - creste in momente de criza, cu toate acestea, "din pacate, s-au micsorat veniturile oamenilor, si am inregistrat multe rascumparari de polite pe fondul problemelor financiare ale clientilor", a precizat Viorel BRATAN, Director, Agentia 4, GENERALI Asigurari."Multi clienti care si-au reziliat politele au fost influentati de prieteni, rude, cunostinte, pe fondul problemelor financiare intalnite de alte companii de asigurare", a completat Calin PETRUT, Agency Manager, Agentia Bucuresti 3, ING Asigurari de Viata.

Totodata, pe langa rezilierile care s-au produs, asigurarile de viata au fost afectate si de o criza de new business, "interesul fiind foarte scazut in acest context economic pentru aceste polite", a opinat Daniela METAXA, Director, Agen?ia Arcul de Triumf, GROUPAMA.

Muzeul Municipiului Bucuresti

Statuia lui Mihai Viteazul

Compania ASTRA a debutat in anul 2009, cu o noua echipa de conducere la SMB, formata din Cosmin ANGHELUTA, in functia de Director, si George SELARU, in cea de Director Adjunct. Acestia si-au propus la momentul demararii activitatii in Sucursala sa duca SMB pe primul loc in cadrul companiei, obiectiv a carui realizare se va afla in continuare si in atentia lui George SELARU si a echipei lui, Cosmin ANGHELUTA ocupand din ultimul trimestru al lui 2009 functia de Director al Departamentului Brokeri al ASTRA Asigurari. In 2009, brokerii au avut contributia cea mai importanta la cresterea afacerilor Sucursalei, aproximativ 80% din subscrieri fiind realizate prin intermediul acestora. "Am dezvoltat o relatie solida cu brokerii, datorita gestionarii eficiente a daunelor si acordarii catre acestia a dreptului la constatare pentru daunele de pana la 3.000 euro", precizeaza George SELARU. In acelasi timp, "am fost una dintre companiile care au acceptat diverse clauze propuse de intermediari, avand in vedere ca acestia au adus in 2009 multi clienti corporate pe partea de non-auto".

Segmentul corporate reprezinta 40% din portofoliul Sucursalei, fiind si cel mai afectat de criza, inregistrand o usoara scadere, datorata faptului ca numerosi clienti au achizitionat asigurari mai ieftine, cu mai putine riscuri acoperite sau au renuntat la o parte din asigurari. De asemenea, asigurarile non-auto detin o cota de 20% in portofoliul Sucursalei (inclusiv asigurari de viata), fiind si segmentul cu cea mai mare crestere in anul precedent.

Muzeul National George Enescu

Hanul lui Manuc

Cele doua entitati sunt reprezentate de Mario KOSTOV, care anterior a detinut functiile de Director Executiv al BULSTRAD Life Insurance, respectiv CEO al CARDIF Bulgaria. Motivul care a determinat grupul financiar francez sa modifice structurile prin care isi desfasoara activitatea in Romania este gestionarea si coordonarea mult mai usoara a activitatii sucursalelor. In 2009, cele trei entitati CARDIF care opereaza in Romania au subscris prime de 36 milioane lei. Produsele principale comercializate de CARDIF sunt asigurarile de viata atasate creditelor de consum. Canalele de distributie ale societatii sunt unitatile bancare, respectiv IFN-urile.

"CARDIF Asigurari in Romania este la inceput de drum, 2009 fiind al treileaan de activitate pe piata locala. De aceea am inregistrat o crestere semnificativaa primelor brute fata de 2008, in linie cu asteptarile noastre. Insa aparitiacrizei a marcat o incetinire a ritmului de crestere si a necesitat o regandirea planului nostru de actiune pe termen mediu", a declarat Carmen BAHRIM, CEO,CARDIF Asigurari.

Muzeul National Cotroceni

Fantana arteziana Piata Unirii

Totodata, pe partea de daune, la nivelul Bucurestilor va exista un centru specializat, in vreme ce instrumentarea daunelor in fiecare dintre judetele tarii va fi asigurata prin intermediul retelei de lichidatori locali agreati de companie. "Aceasta extindere a gamei de produse oferite de compania noastra face parte dintr-un amplu program de dezvoltare a tuturor tipurilor de asigurari generale. Asadar, rolul asigurarilor auto in portofoliul CITY Insurance, in special al celor de tip RCA, este de diversificare a produselor oferite de companie", a precizat Nicolae MUSAT.

Casa Presei Libere

Universitatea din Bucuresti

Asiguratorul si-a mentinut structura de portofoliu din anul precedent, astfel ca asigurarile de bunuri detin o pondere de 57%, CAR - 19%, raspunderi civile generale - 16% si Cargo - 3%. "La jumatatea anului trecut am renuntat, in mare, la asigurarile auto (CASCO), din cauza daunalitatii ridicate pe aceasta clasa, precum si politicii "agresive" promovata de celelalte companii care activeaza pe aceasta piata. Drept urmare, asigurarile auto detin o pondere de 4% in portofoliul nostru in 2009, fata de 10% in 2008", precizeaza Gabriel SAUER. Acesta cu exclude posibilitatea unei intrari mai agresive pe acest segment in viitor, acest lucru fiind insa conditionat de strategia actionarilor si de evolutia de ansamblu a pietei locale de asigurari. Cel mai important canal de distributie al companiei in Romania sunt brokerii de asigurare, fiind semnate parteneriate cu 28 de brokeri, din care 10 sunt activi. De asemenea, produsele companiei sunt adresate exclusiv segmentului de persoane juridice. "Oferim o acoperire foarte buna pentru riscurile pe care le preluam, avand in spate tot suportul si capacitatea grupului pe care il reprezentam", subliniaza Gabriel SAUER.

Casa Capsa

Statuia lui Constantin Brancoveanu

Diminuarea subscrierilor la nivelul persoanelor juridice are efecte ulterioare si asupra clientilor persoane fizice, pe fondul "disponibilizarilor de personal acestia intrand in criza de lichiditati", arata Dragos VOICA, Director, Sucursala Hanul lui Manuc, ALLIANZ-TIRIAC.

In acelasi timp, "exista diferente majore intre clientii din anii anteriori si cei din prezent, acestia fiind mult mai exigenti in momentul in care se decid sa incheie o asigurare", a mentionat Dalila ZAHARIA, Agentia Timpuri Noi, ARDAF.
Astfel, "impactul maxim al crizei care ar putea fi resimtit de piata de asigurari va fi in anul 2010", considera Valentin PAUNA-LAUDA, Director, Sucursala Militari, ALLIANZ-TIRIAC.
Pe langa cresterea preturilor la RCA si afacerile generate de asigurarea obligatorie a locuintelor, un aport important la cifrele care vor fi consemnate de piata de profil ar putea proveni din dezvoltarea relatiilor asiguratorilor cu bancile comerciale.

Pentru anul 2010, "cel mai important obiectiv al societatii noastre este dezvoltarea si diversificarea colaborarii cu ATEbank Romania, colaborare ale carei baze au fost consfintite anul trecut prin semnarea unui contract de servicii si, ulterior, a conventiei de bancassurance. In paralel, facem demersuri pentru stabilirea unor relatii de colaborare cu alte banci, in principal grecesti, precum si cu unii brokeri locali", a precizat Dan Mihail STOICESCU, Directorul General al ATE Insurance.

Muzeul National de Arta

Indiferent de dimensiunea, actionariatul, renumele sau obiectul de activitate al jucatorilor din piata asigurarilor, anul precedent a adus o noua provocare pentru acestia, pe langa cele mai bune produse, preturi si oferte de atragere a clientilor, acestia trebuind sa se lupte cu scaderea fondurilor populatiei destinate propriei protectii.

Spre deosebire de 2009, 2010 vine cu experienta unui an de recesiune si cu noi reglementari in piata, ceea ce, in opinia a numerosi asiguratori, va genera afaceri in crestere pe segmentul pe care acestia activeaza.

Vlad BOLDIJAR