>Resedinta de judet: Cluj-Napoca
> Suprafata: 6.674 km2
> Populatia: 684.343 locuitori (recensamant 2001)
> Numar salariati: 205.900 (iunie 2009)
> Rata somajului: 5,0% (iunie 2009)
> Castig salarial mediu brut: 2.007 lei/persoana (iunie 2009)
Piata locala a asigurarilor - 2008 (estimare PRIMM)
> Prime brute subscrise: 319,13 milioane lei
> Daune platite: 144,96 milioane lei
> Numarul mediu de salariati permanenti in asigurari (2007): 665
> Cheltuieli cu remuneratiile personalului (2007): 15,82 milioane lei
> Densitatea asigurarilor: 466 lei/locuitor
> Raportul salariatilor in asigurari la total locuitori: 1/1.029
Performante conservate
Situat in jumatatea Nord-Vestica a tarii, in zona de contact a trei unitati naturale reprezentative (Muntii Apuseni, Podisul Somesan si Campia Transilvaniei) judetul Cluj detine din punct de vedere al ponderii suprafetei in totalul teritoriului national 2,8%, situandu-se dupa acest criteriu pe a 12-a pozitie.
Organizarea administrativa a judetului include o retea de 434 asezari omenesti, grupate in 81 unitati administrativ-teritoriale, 5 municipii (Cluj-Napoca, Campia Turzii, Dej, Gherla si Turda) si un oras (Huedin). Din cei circa 700 mii de locuitori ai judetului, aproximativ 65% locuiesc in mediul urban, insa ceea ce diferentiaza Clujul de restul judetelor tarii este multitudinea de etnii conlocuitoare cu romanii, alaturi de acestia gasindu-se maghiari, germani, sasi, armeni etc.
Industria judetului Cluj se caracterizeaza printr-un puternic potential de prelucrare, atat a resurselor locale, cat si a celor atrase. In cadrul industriei de prelucrare sunt reprezentate majoritatea ramurilor existente la nivel national.
Sectorul industriei IT este reprezentativ la nivel local prin societatile ASTRAL (achizitionata de catre UPC Europa) si SISTEC (preluata de catre grupul RTC). Demn de mentionat este faptul ca in judetul Cluj au luat nastere numeroase companii nationale de renume precum ARDAF, Banca TRANSILVANIA, BT Asigurari, EURO GSM, FARMEC, JOLIDON, NAPOLACT, URSUS etc. Totodata, printre companiile multinationale straine care si-au deschis reprezentanta in Romania la Cluj-Napoca se numara PERFETTI Van Melle, PUMA, ECCO, MOL, AEGON, CARION, MBI, BECHTEL, RANBAXY s.a.
Numeroasele societati clujene de software precum si universitatile care ofera personal calificat de calitate au creat premisele ca judetul sa devina un important centru IT, astfel ca finlandezii de la NOKIA au semnat un memorandum oficial cu oficialitatile clujene, prin care s-a pus bazele NOKIA VILLAGE, in parcul industrial Tetarom III din comuna Jucu. Totodata, ERICSSON se afla de asemenea in discutii pentru a deschide o fabrica aici. Odata cu derularea investitiei NOKIA, este de asteptat ca si furnizorii companiei finlandeze sa isi deschida fabrici in zona,compania chineza BYD Company, unul dintre principalii furnizori NOKIA, anuntandu-si intrarea in Cluj. Compania americana ACCENTURE si-a anuntat, de asemenea, intentia de a investi sume importante langa viitorul complex NOKIA VILLAGE. Un alt efect al venirii NOKIA la Jucu este orientarea unor dezvoltatori imobiliari pentru proiecte aici, precum si intentia altor companii de a-si dezvolta investitii in zona.
In ceea ce priveste domeniile agriculturii si silviculturii, conditiile climatice variate ale zonei au creat un cadru prielnic de dezvoltare a agriculturii, aceasta constituind cea de-a doua ramura, ca pondere si importanta, in economia judetului.
Piata asigurarilor dupa primele 6 luni de criza
Piata asigurarilor din Cluj este in crestere de la an la an, la acest lucru contribuind atat investitiile realizate in judet, cat si populatia, care este mai deschisa decat in alte regiuni ale tarii spre asigurari, plasand judetul, potrivit estimarilor realizate de Revista PRIMM Asigurari & Pensii pe baza informatiilor furnizate de asiguratori, pe a doua pozitie la nivel national (in urma Bucurestiului), dupa criteriul primelor brute subscrise.
Acest lucru este demonstrat de altfel si de pozitiile pe care le ocupa agentiile/sucursalele asiguratorilor clujeni in clasamentele interne ale companiilor: "La finele anului 2008, Sucursala Cluj a BCR Asigurari VIENNA Insurance Group s-a situat pe locul 1 in clasamentul sucursalelor, realizat in functie de volumul primelor brute subscrise (excluzand unitatile BCR Asigurari din Bucuresti)", a declarat Remus URCAN, Directorul Sucursalei.
"In clasamentul intern in functie de primele brute incasate in S1 2009,cumulate pe agentiile din judetul Cluj, judetul nostru se pozitioneaza pe loculsecund", a comentat Gabriela IVANESCU, Director Zona Centru-Nord, BT Asigurari.De asemenea, sunt demne de remarcat si rezultatele obtinute de Sucursalele clujeneale OMNIASIG (locul cinci in clasamentul companiei), CERTASIG (pozitia a 3-a)si ARDAF (locul al 4-lea).
In pofida conditiilor macroeconomice vitrege si contrar rezultatelor consemnate la nivel national, piata asigurarilor din Cluj a demonstrat constanta si adaptabilitate, inregistrand in primele sase luni ale anului in curs un volum de prime brute subscrise de 35,6 milioane euro (din care circa 10% au fost generate de asigurarile de viata), ceea ce reprezinta o evolutie crescatoare in moneda europeana de circa 8,30%, fata de perioada similara a anului anterior. Totodata, valoarea daunelor avizate si platite de asiguratori s-a cifrat, in perioada analizata, la 18 milioane euro, dintre care mai mult de 65% aferente asigurarilor auto (RCA, Carte Verde si CASCO, insumate).
"Economia in judetul nostru este una dintre cele mai dinamice din tara.Exista mai multe proiecte de dezvoltare pentru IMM-uri si de dezvoltare a infrastructuriiinformatice, precum Proiectul pentru Zona Metropolitana Cluj, aflat in prezentin dezbatere publica, proiect pe care il vedem ca o reala oportunitate, nu doarpentru dezvoltarea asigurarilor de viata, dar si pentru asigurarile private desanatate", a mentionat Dan OPREA, Branch Manager, Sucursala SIGNAL IDUNA.
Datele furnizate de companiile de asigurari clujene arata ca, in ordinea volumului de prime brute subscrise, in perioada ianuarie-iunie 2009, primele trei companii de profil au realizat 51% din totalul pietei judetene. De asemenea, datele centralizate ne ofera o situatie atipica comparativ cu restul judetelor tarii, in fruntea asiguratorilor din Cluj situandu-se BT Asigurari. Ierarhia judeteana consemneaza pe a doua pozitie Sucursala locala a ALLIANZ-TIRIAC, numarul unu la nivel national, in vreme ce a treia pozitie a fost ocupata de Sucursala UNIQA Asigurari.
De asemenea, piata locala de profil consemneaza prezenta unor importante companii de intermediere in asigurari, pe pozitii fruntase in clasamentul realizat la nivel national dupa primul semestru al anului in curs de Revista de Specialitate INSURANCE Profile, printre care putem enumera societatile MARSH Romania (locul 3), AON Romania (locul 4), ASIGEST (locul 13), ASICONS (locul 20), KUNDEN Broker (locul 23), CMC Grup, ORIZONT Broker, OVB ALLFINANZ Romania, ROGRUP Broker etc.
In acelasi timp, potrivit informatiilor furnizate de asiguratori, valoarea totala a primelor intermediate de societatile de brokeraj s-a cifrat, dupa primele sase luni ale anului curent, la 5,1 milioane euro, suma reprezentand circa 14,3% din totalul pietei judetene. "Judetul Cluj se bucura atat de prezenta activa a societatilor de asigurare, cat si a celor de brokeraj in asigurari. Prin urmare, relatiile de colaborare sunt optime, desi mai putin de 15% din totalul subscrierilor la nivel local sunt realizate prin societatile de intermediere in asigurari", a afirmat Constantin ADAM, Director General, ASICONS.
Efectele crizei asupra daunalitatii
Al doilea pol de putere pentru industria asigurarilor din tara noastra, Clujul nu a fost ocolit nici el de criza financiara. Cele mai vizibile tendinte pe piata locala sunt, pentru anumite companii, "subscrierile in scadere, ca o consecinta a reducerii cheltuielilor cu asigurarile, atat din partea persoanelor juridice, cat si a celor fizice, dar si cresterea volumului daunelor", a afirmat Mircea BACIU, Director, Sucursala MARSH Romania. Care sa fie, totusi, explicatia pentru majorarea daunelor?
In urma discutiilor cu asiguratorii din Cluj a rezultat faptul ca, pe langa cauzele clasice ale cresterii ratei daunei, precum majorarea mai mult sau mai putin justificata a tarifelor practicate de service-uri pentru ora de manopera sau preturile prea mici, in comparatie cu riscul asumat, ale unor companii de profil, au aparut unele noi, ca efect al crizei economice.
Astfel, asiguratorii clujeni se confrunta din ce in ce mai mult cu fenomenele de tip frauda, aici fiind incluse cazurile clientilor care nu isi mai permit sa achite ratele pentru autovehicule achizitionate in sistem leasing si decid sa insceneze o dauna totala. De asemenea, un caz tot mai frecvent si ingrijorator este si cel al clientilor care realizeaza ca suma asigurata, in urma influentei crizei, este superioara pretului pe piata al autovehiculului, acestia luand astfel decizia de a inscena un accident de tip dauna totala, pentru a incasa despagubirea.
"Am remarcat, de la inceputul anului 2009, o crestere a daunelor pentruautovehiculele achizitionate in sistem leasing. Pentru o parte dintre acesteaavem mai multe motive sa credem ca ar putea fi fenomene de tip frauda, dar, dinnefericire, nu exista destule argumente pentru a putea face dovada in instanta",a explicat Valentin COROIU, Director Adjunct al Sucursalei UNIQA Asigurari.
"Criza a avut consecinte negative puternice asupra companiilor care isiaxau activitatea intr-o mare parte pe afacerile care proveneau din leasing, vanzarilein acest sistem diminuandu-se considerabil in prima jumatate a anului 2009",puncteaza Decebal Manole BOGDAN, Director al Sucursalei ASIROM.
Criza si-a spus deci cuvantul si in Cluj, insa specificul judetului a ajutat piata locala de profil sa diminueze efectele unui climat macroeconomic nefavorabil. Astfel, gradul ridicat de educatie a populatiei in domeniul asigurarilor, "superior oricarei alte zone a tarii, dar sensibil inferior unor tari precum Austria sau Germania", asa cum a declarat Directorul Sucursalei ALLIANZ-TIRIAC Asigurari, Petru COZMA, a facut ca oamenii sa continue sa incheie asigurari, chiar daca intr-un ritm ceva mai redus.
Ca si in cazul altor judete din Vestul tarii, apropierea fata de Ungaria face ca judetul Cluj sa fie o regiune de tranzit, acest lucru oglindindu-se intr-o rata ridicata a daunei, principala vinovata pentru aceasta situatie fiind clasa asigurarilor auto. In acelasi timp, cresterea preturilor practicate de service-urile auto contribuie din plin la o daunalitate ridicata, ajungandu-se in foarte multe cazuri in situatia ca asiguratorii si asiguratii sa caute solutii pentru eficientizarea costurilor, cea mai intalnita dintre acestea fiind colaborarea cu service-urile din Ungaria: "Una dintre principalele probleme cu care se confrunta societatile de asigurare din Cluj este majorarea tarifelor de catre service-urile auto, multi clienti ajungand sa aleaga pentru reparatii un service din Ungaria", a relatat Ionut Catalin ORLEA, Manager, ROGRUP Broker de Asigurare.
Constatul amiabil, implementat cu succes
Constatarea amiabila, introdusa la nivel national in Romania la data de 1 iulie anul curent, cu toate ca inca "lasa loc de multe interpretari" (Flaviu FOIA, Director Agentia EUROINS), isi gaseste cu succes aplicabilitatea in judetul Cluj, liderii companiilor de asigurari declarandu-se partial multumiti de aceasta procedura, introdusa de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor in colaborare cu Politia Romana.
"Totusi, procedura de constatare amiabila ar avea o mai buna aplicabilitatedaca ar fi insotita de sistemul de date bonus-malus, a carui introducere va avealoc la inceputul anului viitor", considera Sorin JEFLEA, Director RegionalTransilvania Nord, OMNIASIG. "Constatul amiabil are nevoie de normalizareabazei de date bonus-malus, in intampinarea cresterii numarului de incercari aleclientilor de a frauda sistemul", a continuat Directorul OMNIASIG.
Mai mult, impreuna, cele doua initiative ar reduce considerabil numarul de accidente usoare, fiind factori educationali importanti pentru soferi, impunandu-le acestora o mai mare disciplina in trafic si, respectiv, in relatia cu societatile de asigurare.
"Baza de date bonus-malus va contribui la responsabilizarea celor prezentiin trafic, mai ales acum, in actualul context economic, cand anumite clase deasigurari au fost insotite de daune insemnate, in special pe RCA si pe CASCO.Pentru a pondera acest trend, am introdus fransiza obligatorie de 20% pe segmentulCASCO, combinata cu actualizarea sumei asigurate", a declarat Remus URCAN.
Din perspectiva clientilor, procedura este mai greoaie, insa Ionel DOBROTA, Director, Sucursala ARDAF, crede ca aceasta situatie se va normaliza in timp, inspectorii de daune ai companiei precizand ca deja au intalnit mai multi clienti informati.
"Este un volum mai mare de munca din partea inspectorilor de daune, insacred ca este prea devreme pentru a da un verdict final in ceea ce priveste duratafinalizarii procedurii de constat amiabil. Aceasta este binevenita, insa credca baza de date bonus-malus ar fi o completarea ideala, creandu-se o sinergiecare ar avea ca efect reducerea numarului de accidente", a adaugat liderulSucursalei ARDAF.
Constatul amiabil "a provocat o supraaglomerare a activitatii a inspectorilor de dauna", a afirmat Flaviu FOIA.
Segmentul non-auto "in vizor"
Mai multe companii de asigurare active pe piata de profil din judetul Cluj s-au inscris in trendul reducerii ponderii asigurarilor auto din portofoliu si al dezvoltarii celorlalte segmente, initiativa provocata de cresterea alarmanta a daunalitatii pe acest sector de activitate, in contextul economic actual.
In urma vizitelor efectuate in judet de echipele programului "Unde Ma Asigur?", s-au evidentiat mai multe companii care doresc sa urmeze acest trend, printre care CERTASIG, BCR Asigurari si BT Asigurari.
"In acest context economic, cuvantul de ordine este "prudentialitate",astfel ca am decis la nivel de Agentie sa echilibram portofoliul prin subscrieripe non-auto, pentru a ajunge la un procent de 35%. In acest moment, in portofoliulnostru ponderea politelor de asigurare non-auto ajunge pana la 26%", a declaratViorel GHIRAN, Director Sucursala CERTASIG.
"Incercam, in acelasi timp, sa facem o selectie atenta a clientilor pe segmentulasigurarilor auto, prin majorari de prime, si sa realizam o evaluare cat maibuna a riscului, indiferent de clasa de asigurare", a adaugat liderul CERTASIG.
Aceeasi strategie de dezvoltare intentioneaza sa o aplice si liderul BCR Asigurari, Remus URCAN: "Ne indreptam spre piata asigurarilor non-auto, incercam sa evitam incheierea politelor auto, prin majorari de prime si selectie de clienti, iar in curand agentii de vanzare vor primi bonificatii in functie de volumul de polite de asigurare non-auto incheiate".
"Incepem procesul de rebranding, iar obiectivul este cresterea ponderiiasigurarilor non-auto la cel putin 60% din portofoliu, perioada aferenta acesteischimbari fiind de 24 de luni", a evidentiat Gabriela IVANESCU.
Riscuri si provocari pentru brokeri
Daca pana in 2008 oportunitatile pietei asigurarilor in judetul Cluj erau strans legate de avantul imobiliar de care zona a avut parte, acum companiile locale de brokeraj se orienteaza catre persoanele fizice si catre servisarea clientilor existenti. "Criza, cu toate componentele ei, a avut si inca mai are impact asupra companiilor cu structura fragila, nepregatite pentru realitatile economiei de piata. Am convingerea ca doar cei care au un scop bine definit si care au metode si mijloace de a urma calea corecta vor trece cu bine peste aceasta perioada", considera Constantin ADAM.
Judetul Cluj se bucura atat de prezenta activa a societatilor de asigurare, cat si de cea a celor de brokeraj in asigurari. Prin urmare, colaborarea dintre acestea este in plin proces de stabilizare. Totusi, ca si in alte zone ale tarii, exista inca elemente care ingreuneaza atat comunicarea, cat si crearea unui mediu de incredere reciproca. Una dintre cauzele identificate de liderii locali a fost cea a nivelului profesionalizarii personalului, de ambele parti.
"In ceea ce priveste canalele de vanzare sau de relatii cu clientii, accesulcolaboratorilor pe piata asigurarilor este prea usor, fara o atestare concreta,ceea ce face ca de multe ori asiguratul sa stie mai mult decat vanzatorul deasigurari (fie ca este agent, broker sau inspector de asigurare)", a subliniatMarius MAIER, Director General, CMC Grup.
In acelasi timp, Wanda MAFTEI, Director General, OVB ALLFINANZ Romania, apreciaza ca "in aceasta perioada de criza, clientii sunt mai precauti, acestia incheind mult mai greu o polita de asigurare, nu atat lipsa posibilitatilor financiare, cat lipsa increderii in institutiile de profil fiind mult diminuata". In acest sens, exista si societati care intensifica comunicarea, atat la nivel intern, cat si cu clientii sau potentialii clienti, "mizand pe educarea acestora, prin promovarea nu doar a produselor noastre, cat si a domeniului pe care il reprezentam in general", a afirmat Silvia SIRB, Director General, AEGON Asigurari de Viata.
De asemenea, o problema importanta pentru intermediarii orientati catre retail a fost determinata de limitarea comisionului la RCA, fara sa se faca diferentierea intre brokeri si agenti persoane fizice."Asiguratorii pot acorda acelasi comision atat brokerului, cat si agentului. Astfel, din cauza costurilor operationale pe care noi le avem, s-a ajuns la un grad mai redus de retentie in randul colaboratorilor", a mentionat Florian GAL, Director General, ORIZONT Broker.
Noi oportunitati de recrutare
Fie ca este vorba de companii de brokeraj sau de societati de asigurare, resursele umane au reprezentat intotdeauna o reala problema pentru jucatorii din piata de profil. Din acest punct de vedere, criza financiara reprezinta o oportunitate de a recruta necesarul de personal in vederea dezvoltarii activitatii: "Multi oameni isi pierd locurile de munca, astfel incat in aceasta perioada ei cauta noi posibilitati de a-si suplini venitul sau de a incepe o noua cariera", a declarat Bernhard NEUMAIER, Director General, KUNDEN Broker. "Astfel, desi suntem in perioada de criza, au crescut atat numarul colaboratorilor, cat si volumul de new-business", a continuat acesta.
"Angajam intr-un ritm ridicat, iar pachetul salarial pe care il oferim,cu venit fix si comision, se adreseaza atat tinerilor, cat si oamenilor cu experientacare au nevoie de stabilitate financiara", a subliniat Andrei MADARAS, DirectorulZonei Transilvania Nord, OMNIASIG Asigurari de Viata.
Cu toate acestea, nu toti au avut succesul scontat. "In prezent, potentialii angajati s-au dovedit reticenti in momentul intrarii in sistemul asigurarilor. Totusi, in timpul campaniei de pensii de Pilon II, am avut peste 2.000 de colaboratori. In prezent, la nivel local, am selectat un nucleu de peste 100 de angajati, coordonati de catre 10 unit-manageri", a evidentiat George NOVAC, Agency Manager, ING Asigurari de Viata.
Totodata, "judetul Cluj se diferentiaza de restul regiunilor tarii prin numarul mare de societati de asigurare prezente, acestea creand o concurenta acerba, si prin gradul ridicat de educatie a populatiei. Cu toate acestea, in Cluj, asigurarile de viata se vand cel mai bine prin relationare, consilierul detinand cel mai important rol. De aceea, unul dintre principalele obiective vizate de Agentia noastra implica in mod constant cresterea si imbunatatirea echipei de vanzari", a precizat Cristina MANTOIU, Director, Agentia BCR Asigurari de Viata. De aceeasi parere este si Dan OPREA, acesta afirmand: "Clujenii sunt precauti in momentul in care cheltuiesc banii, asigurarile vanzandu-se foarte mult pe incredere si nu pe beneficii concrete".
In acelasi timp, criza financiara a schimbat modul de abordare a pietei pentru societatile de asigurare, practic pentru acelasi volum de prime subscrise efortul de munca depusa triplandu-se. "Multi potentiali clienti, cu toate ca dispun de fondurile necesare, stau in expectativa, nedorind sa investeasca in asigurari", a precizat Dorin FARAGAU, Director, Sucursala AON Romania. De aceea "este foarte important ca tinerii recruti sa aiba experienta in vanzari", a opinat Elisabeta NEMETI, Agency Manager, EUREKO.
"Cu toate ca volumul de munca depusa este mult superior, segmentul de retaileste cel care confera stabilitate. In acest context, periodic, pentru crestereaportofoliului de clienti, suntem in cautare de noi posibili agenti de vanzari,piata muncii fiind una volatila, dar in acelasi timp ne-am inscris in trendulgeneral de penetrare a pietei pe segmentul de vanzare de polite on-line",a precizat Dan CICEU, Branch Manager, Sucursala ASIGEST.
Programele de recrutare au fost derulate in mod continuu de asiguratori si brokeri in ultimii ani. Totusi, liderii locali au semnalat faptul ca nu exista ramuri ale studiilor superioare destinate cu preponderenta domeniului asigurarilor. "Suntem nevoiti sa facem recrutare si selectie tot timpul, dar de multe ori intalnim persoane cu abilitati de vanzare evidente, care sunt descurajate de venitul exclusiv din comisioane", a explicat Adrian CRISAN, Director, Agentia GENERALI.
Ce ne rezerva viitorul?
Componentele crizei financiare au avut, in ultimul an, un impact asupra agentilor economici cu structuri organizatorice fragile, nepregatite pentru realitatile macroeconomice. Cu toate acestea, efectele negative resimtite au urmari directe si asupra pietei asigurarilor, cresterea somajului si scaderea veniturilor populatiei scazand apetitul fata de produsele de asigurare.
Astfel, "daca pana in 2008 oportunitatile pietei asigurarilor in judetul Cluj erau in stransa legatura cu dezvoltarea imobiliara excesiva (constructii-montaj, echipamente, autovehicule), perioada urmatoare consider ca va fi definita de interesul crescut al pietei pentru produse dedicate clientilor persoane fizice si IMM-uri", considera Constantin ADAM. Aceeasi parere o impartaseste si Florin GAL, acesta afirmand ca, pentru urmatoarea perioada, oportunitatile pietei locale a asigurarilor "sunt reprezentate de segmentul de retail, cu asigurari de locuinte si bunuri, asigurari de sanatate si polite de viata. De asemenea, nu trebuie neglijate nici eventualele oportunitati legate de marile investitii finantate cu fonduri structurale".
Cu toate acestea, primele sase luni de recesiune economica au marcat pentru piata asigurarilor din Cluj o crestere a afacerilor de peste 8 puncte procentuale, aceasta cifra evidentiind adaptabilitatea si maturitatea asiguratorilor si brokerilor locali. Insa, pentru mentinerea acestui trend crescator si in a doua jumatate a anului, trebuie "atacat" mai adanc mediul rural, trebuie dezvoltate si mentinute echipele de vanzari si, nu in ultimul rand, trebuie scazuta daunalitatea, in sensul dezvoltarii business-ului in jurul claselor de asigurari non-auto.
Vlad BOLDIJAR
Vlad PANCIU
Click aici pentru a vedea topul companiilor de asigurari dupa primele sase luni ale anului 2009
Selectie, calitate si profit
Plecand de la premisa ca Regiunea de Nord-Vest se caracterizeaza prin cea mai mare densitate a asigurarilor din Romania, dupa Bucuresti, asiguratorii si reprezentantii pietei de brokeraj din judetul Cluj s-au reunit in cadrul conferintei ZIUA ASIGURARILOR, pentru a dezbate conditiile actuale ale mediului economic din regiune si pentru a identifica potentialele amenintari generate de criza economica pe care tara noastra o strabate.
"Criza reala pentru asiguratori va putea fi cu adevarat evidenta in anii careurmeaza. In prezent, unii dintre noi inca mai traim din subscrierile multianualecare au fost facute prin diferite cai: fie leasing, fie prin credite bancare.Prima conditie de a depasi stadiul de concurenta pentru cota de piata, este saridicam calitatea subscrierii, sa nu mai facem o politica sociala din asigurarisi sa le intelegem ca pe un business", a evidentiat Decebal Manole BOGDAN, DirectorulASIROM.
"Se resimte o scadere a subscrierilor, chiar daca este mai dificil de cuantificatpe partea de retail, insa este foarte vizibila in ceea ce priveste transportatorii,care se afla in imposibilitatea de plata a primelor. O parte dintre ei au solicitatamanari de plata pentru a putea fi acoperiti si in continuare", a subliniat PetruCOZMA, Directorul ALLIANZ-TIRIAC. Cu toate acestea, cei prezenti in sala au semnalatfaptul ca, in anii precedenti, clientii tinta ai asiguratorilor erau persoanelejuridice, pentru ca aveau interese directe in a se asigura si dispuneau, de asemenea,de sumele necesare pentru a putea acoperi primele de asigurare.
In prezent insa, instabilitatea economica si lipsa de lichiditati a persoanelor juridice au determinat o reorientare a strategiilor companiilor de asigurari catre retail, care confera stabilitate unui portofoliu prin numarul mare de polite.
"Printre toate amenintarile crizei au aparut si cateva oportunitati, pentru caam avut o putere mult mai mare de negociere cu service-urile si am putut mobilizamult mai bine personalul de care dispunem", a continuat Adriana GHEMES, DirectorulZonal al BCR Asigurari.
"Inca de anul trecut am inceput sa facem o selectie a portofoliului, avand invedere ca problema daunelor s-a manifestat sub mai multe aspecte. In primul rand,fiecare dintre noi am incercat sa reducem cheltuielile administrative. In acelasitimp, anul trecut, in centrele de reparatii auto, piesele erau procurate la uncurs mediu de 3,8 lei per euro, iar acum acestea sunt achizitionate la 4,2 leiper euro. De asemenea, pe sosele au aparut tot mai multe masini de valoare marecare, in caz de dauna, ridica foarte mult cuantumul despagubirii", a adaugatSorin JEFLEA, Directorul Regional OMNIASIG.
Domeniul asigurarilor de viata nu a facut exceptie de la schimbarile survenite in comportamentul consumatorilor, ca urmare a crizei economice. "La intrarea noastra pe piata, in conditii de criza, am fost nevoiti sa cautam solutii inovatoare. Astfel de momente ne scad confortul oferit de o economie in plina dezvoltare, pentru ca strategia initiala de vanzari a respectat procedurile cunoscute si deja testate in acest segment", a subliniat Alin BAIESCU, Director General Adjunct, AEGON Asigurari de Viata.
In ceea ce priveste asigurarile auto care, ca si in restul teritoriului, ocupa o pondere importanta din portofoliile asiguratorilor, s-a semnalat faptul ca exista o crestere vizibila a tentativelor de frauda, primul dintre motive fiind imposibilitatea utilizatorilor de a plati in continuare ratele catre leasing, iar al doilea, tentatia de a avaria in totalitate masina, pentru a incasa intreaga suma asigurata care, de cele mai multe ori, este mai mare decat pretul de piata al autovehiculului respectiv.
"Toti asiguratorii privesc cu scepticism un accident care a avut drept finalitateo dauna totala si iau in considerare riscul ca acesta sa fie rodul unei fraude.Fara indoiala, multi dintre cei prezenti aici s-au confruntat cu accidente peacelasi drum, tot pe timp de noapte, fara niciun martor si, mai mult, soferulnu era proprietarul masinii. Totusi, frauda a existat dintotdeauna, dar crizaamplifica acest mod de comportament al oamenilor.", a sesizat Remus URCAN, Director,BCR Asigurari Cluj.
Un alt punct important al discutiilor a fost obligativitatea emiterii politelor RCA in format electronic, incepand cu 1 ianuarie 2010, unde brokerii de asigurare vor intampina cele mai mari dificultati, din cauza costurilor necesare dotarii agentilor proprii cu aparatura necesara. In acelasi timp, specialistii considera ca aceasta este singura modalitate de a pune in practica in mod eficient sistemul de bonus-malus, de catre companiile de asigurari.
"Exista multe companii care inca nu au un soft de emitere electronica, dar, chiarsi in momentul in care le vor dezvolta, ideal ar fi sa existe o versiune uniformizatapentru toate companiile sau macar posibilitatea integrarii acestora in soft-uriledezvoltate de noi", a evidentiat Viorel VASILE, Managing Partner, SAFETY Broker.
"In primul rand, norma care prevede aceasta obligativitate este in vigoare demai mult de un an, insa inca exista pareri diferite in piata asupra definitieiprocesului de emitere electronica, cu toate ca exista beneficiul evident al contabilizariimult mai bune si al evitarii "pierderii" politelor clasice", a subliniat GheorgheGRAD, Director General, SRBA.
"Am inceput sa ne pregatim pentru aceasta procedura insa, fiind un broker deretail, suntem constienti ca ne va fi dificil sa ne dotam toti agentii cu laptop-uri,imprimante si conexiuni mobile la Internet. In acelasi timp, consider ca, odatacu aceasta, se vor clarifica si anumite aspecte contractuale dintre brokeri sicompaniile de asigurari, cum ar fi faptul ca brokerul este obligat sa plateascadespagubirea in cazul in care nu a depus prima incasata in termenul stabilitprin contract, chiar daca a notificat compania despre incheierea politei", amentionat Cerasela NERGHES, Director General, ASTOP Broker.
Odata cu orientarea catre retail, pentru brokeri apare si oportunitatea de extindere catre segmentul de asigurari de viata. Totusi, aceasta presupune existenta unei retele proprii foarte extinse. "Daca cei din societatile de asigurare pot supravietui din portofoliul existent, un broker de asigurari de viata are neaparata nevoie de business nou. De asemenea, suntem presati si de oamenii nostri, din cauza faptului ca, fara business nou, acestia pleaca. Mai mult, in acest an, productivitatea per angajat este foarte greu sa creasca", a declarat Bernhard NEUMAIER, Director General, KUNDEN Broker.
Nu in ultimul rand, cei prezenti au dezbatut aspectele legate de constatul amiabil, considerat de multi reprezentanti din piata ca fiind o procedura inoportuna in acest moment in Romania. Totusi, impactul acestuia in randul soferilor a fost evident, reducandu-se vizibil numarul de accidente usoare solutionate de Politia Rutiera din judet, astfel incat asiguratorii au resimtit o incarcare a personalului propriu. "Am constatat o scadere cu 50% a tamponarilor inregistrate la birourile noastre, dar astfel am castigat timp si personal pe care il putem folosi pentru o mai buna supraveghere a traficului", a subliniat Sergiu IURIAN, Serviciul Politiei Rutiere Cluj. "Odata cu constatul amiabil s-a dublat volumul de munca al serviciului de daune, in special din cauza faptului ca soferii completeaza constatul in fata inspectorilor nostri", a punctat Ionel DOBROTA, Directorul ARDAF.
In finalul conferintei, liderii locali au estimat ca, pana la sfarsitul anului, volumul total al primelor brute subscrise in judet va atinge 310 milioane lei, in crestere cu peste 10% fata de anul precedent.
Mihai CRACEA
Gala Premiilor Pietei Asigurarilor - Judetul CLUJ
Asigurari Generale
1. BT Asigurari
2. ALLIANZ-TIRIAC
3. UNITA
4. BCR Asigurari
5. OMNIASIG
Asigurari de Viata
1. BCR Asigurari de Viata
2. ALLIANZ-TIRIAC
3. ASIBAN
Brokeri de Asigurari
1. EUROBROKERS
2. KUNDEN Broker
3. AON Romania |
Gabriela IVANESCU - BT Asigurari
Petru COZMA - ALLIANZ Tiriac
Valentin COROIU - UNIQA
Remus URCAN - BCR Asigurari
Sorin JEFLEA - OMNIASIG |
| AEGON Asigurari de Viata
Silvia SIRBDirector General 
AEGON Asigurari de Viata
Calea Dorobantilor nr. 98-100
Tel.: 0264.224.202
Fax: 0264.224.209
ALLIANZ-TIRIAC
Dan PALAGEDirector Zonal 
Petru COZMADirector Sucursala 
ALLIANZ-TIRIAC
Bd. 21 Decembrie 1989 nr. 90
Tel.: 0264.431.586
Fax: 0264.596.342
ARDAF
Ionel DOBROTADirector Sucursala 
ARDAF
Piata Marasti bl. 13
Tel.: 0264.593.992
Fax: 0264.596.076
ASIBAN
Maria HADAREANDirector Sucursala 
ASIBAN
Str. 22 Decembrie nr. 129, ap. 27
Tel.: 0264.412.595
Fax: 0264.592.555
ASIROM
Decebal Manole BOGDANDirector Sucursala 
ASIROM
Str. Clinicilor nr. 20 - 22
Tel.: 0264.590.820
Fax: 0264.596.571
ASTRA-Asigurari UNIQA
ASTRA-Asigurari UNIQA
Str. Onisifor Ghibu nr. 1
Tel.: 0264.432.144
Fax: 0264.432.463
BCR Asigurari
Adriana GHEMESDirector Regional 
Remus URCANDirector Sucursala 
BCR Asigurari
Str. George Baritiu nr. 10-12
Tel.: 0264.431.136
Fax: 0264.431.133 BCR Asigurari de Viata
Cristina MANTOIUDirector Agentie 
BCR Asigurari de Viata
Str. George Baritiu nr. 10-12, etaj 2
Tel.: 0264.450.042
Fax: 0264.460.033
BT Asigurari
Gabriela IVANESCUDirector Zona Centru-Nord  BT Asigurari
Str. 21 Decembrie 1989 nr. 104 Maestro Building Center, et.2
Tel.: 0264.594.645
Fax: 0264.594.500 
CERTASIG
Viorel GHIRANDirector Sucursala  CERTASIG
Str. Victor Babes nr. 21
Cluj-Napoca
Tel./Fax: 0264.430.053
EUREKO
Elisabeta NEMETIAgency Manager 
EUREKO
Str. Aurel Suciu nr. 10
Tel.: 0264.431.983
Fax: 0264.594.841 
EUROINS Flaviu FOIADirector Agentie  EUROINS
Str. Alexandru Vlahuta nr. 15
Tel./Fax: 0264.582.000
GENERALI Asigurari
Adrian CRISANDirector Agentie 
GENERALI
Bd. Eroilor nr. 16, et. 3
Tel.: 0264.407.946
Fax: 0264.407.944
ING Asigurari de Viata
George NOVACAgency Manager 
ING Asigurari de Viata
Str. Motilor nr. 6-8
Tel.: 0264.593.077
Fax: 0264.590.980
OMNIASIG
Sorin JEFLEADirector Regional 
OMNIASIG
Bd. 21 Decembrie 1989 nr. 126
Tel.: 0264.195.830
Fax: 0264.597.366 
OMNIASIG Asigurari de Viata Andrei MADARASDirector Regional  OMNIASIG Asigurari de Viata
Str. Constantin Brancusi nr. 46
Tel.: 0264.414.255
Fax: 0264.414.984 
SIGNAL IDUNA Asigurari de Viata Dan OPREABranch Manager  SIGNAL IDUNA Asigurari de Viata
Piata Cipariu nr. 15, mezanin, bl. IIIA
Tel.: 0364.885.331
Fax: 0364.885.330
UNIQA Asigurari
Valentin COROIUDirector Adjunct 
UNIQA Asigurari
Str. Gavril Muzicescu nr. 3A
Tel.: 0264.420.921
Fax: 0264.420.922
AON Romania
Dorin FARAGAUDirector Sucursala 
AON Romania
Adresa: Bd Eroilor nr. 16
Tel./Fax: 0264.591 511
ASICONS Broker
Constantin ADAMDirector General 
ASICONS Broker
Bd. 1 Decembrie nr. 90
Cluj-Napoca
Tel.: 0264.594.303
Fax: 0264.594.300
ASIGEST Broker
Dan CICEUBranch Manager 
ASIGEST Broker
Adresa: Str. Buftea bl. D5, ap. 12
Tel.: 0264.593.707
Fax: 0364.104.761
CMC GRUP Broker
Marius MAIERDirector General 
CMC GRUP Broker
Adresa: Bd. 21 Decembrie 1989, nr. 62, et. 2, ap. 9
Tel.: 0264.430.962
Fax: 0264.450.803 KUNDEN Broker
Bernhard NEUMAIERDirector General 
KUNDEN Broker
Str. Republicii nr. 109, et. 4 (Sigma Center)
Tel.: 0264.507.700
Fax: 0264.507.717
MARSH Broker
Mircea BACIUDirector Sucursala 
MARSH Broker
Str. Episcop Ioan Bob nr. 4, ap. 3
Tel./Fax: 0264.593.666
ORIZONT Broker
Florin GALDirector General 
ORIZONT Broker
Str. Dorobantilor nr. 55A
Tel.: 0264.460.179
Fax: 0264.447.446
OVB ALLFINANZ Romania
Wanda MAFTEIDirector General 
OVB ALLFINANZ Romania
Str. Franz Liszt nr. 30
Tel.: 0264.588.550
Fax: 0264.588.552
ROGRUP Broker
Ionut Catalin ORLEAManager 
ROGRUP Broker
Calea Dorobantilor nr. 49, ap. 6A
Tel./Fax: 0264.430.669 |
