>Resedinta de judet: Botosani
> Suprafata: 4.986 km2
> Populatia: 460.825 locuitori (recensamant 2001)
> Numar salariati: 55.318 (august 2009)
> Rata somajului: 5,8% (august 2009)
> Castig salarial mediu brut: 1.328 lei/persoana (august 2009)
Piata locala a asigurarilor - 2008 (estimare PRIMM)
> Prime brute subscrise: 49,33 milioane lei
> Daune platite: 20,22 milioane lei
> Numarul mediu de salariati permanenti in asigurari (2007): 163
> Cheltuieli cu remuneratiile personalului (2007): 2,94 milioane lei
> Densitatea asigurarilor: 107,05 lei/locuitor
> Raportul salariatilor in asigurari la total locuitori: 1/2.827
In asteptarea "dezghetului investitiilor"
Situat intre Siret si Prut si aflat in intregime in zona deluroasa a Nordului Moldovei, judetul Botosani are in componenta sa administrativ-teritoriala doua municipii (resedinta de judet - Botosani si Dorohoi - declarat municipiu in anul 1994), 5 orase - Darabani, Saveni, Bucecea, Flamanzi si Stefanesti, respectiv 71 de comune.
Din punctul de vedere al mediului economic, la nivelul judetului Botosani economia se bazeaza pe comert si servicii, neexistand unitati de productie, pozitia geografica fiind, potrivit asiguratorilor intervievati, total defavorabila, lipsa culoarelor internationale de circulatie neatragand potentialii investitori autohtoni sau straini.
"Judetul este sensibil la modificarile climatului economic. Acest lucruse poate observa in scaderile dramatice inregistrate de agentii economici, precumsi de societatile de asigurare", este de parere Alfred ZIMMERMANN, DirectorulSucursalei ALLIANZ-TIRIAC.
Un bun exemplu al efectelor produse de criza economica in Botosani pot fi unitatile de productie in sistem lohn care au acaparat piata muncii in anii 90, in domeniul confectiilor sau al industriei chimice (multe dintre acestea provenind din achizitia vechilor fabrici de dinainte de 1989), care, odata cu aparitia crizei financiare, ori si-au inchis portile, ori/sau au migrat in tarile invecinate (Republica Moldova sau Ucraina).
Aceste realitati sunt evidentiate si de scaderea drastica a numarului agentilor economici din judet; astfel, comparativ cu anul 2008, in Botosani au ramas inregistrate doar circa 2.600 de companii (din care 80% au datorii la stat), din totalul de 11.000, la aceasta scadere contribuind in buna masura, pe langa mediul economic, instabil, politica implementarii impozitului forfetar.
Din punctul de vedere al segmentului asigurarilor, in opinia reprezentantilor companiilor de asigurari vizitate cu prilejul desfasurarii Programului "Unde Ma Asigur?", doua aspecte sunt vinovate de scaderile produse pe piata locala de profil: capacitatea redusa a clientilor de a mai plati politele - care se finalizeaza prin rezilieri de contracte sau renuntari - si/sau reorientarea catre produsele de asigurare mai ieftine, care acopera mai putine riscuri.
"Odata cu debutul crizei, am inregistrat multe situatii in care proprietariide autovehicule nu au mai platit ratele destul de modeste la politele RCA",a declarat Valentin BORDEANU, Directorul Agentiei EUROINS.
"Aceasta regiune este una dintre cele mai sarace din tara, potentialul zoneirezumandu-se la asigurarile obligatorii ale autovehiculelor si, pe viitor, lacele ale locuintelor", a opinat Radu Marian RADU, Directorul SucursaleiBCR Asigurari. Totodata, opinia generala a liderilor asiguratorilor este ca piatalocala de profil se afla in momentul de fata la stadiul de pionierat, "doar10% din potentialul existent fiind asigurat", a mentionat Radu Marian RADU.
"Vinovate de acest procent redus sunt veniturile mici ale populatiei, pede o parte, precum si gradul minim de constientizare a necesitatii incheieriiunei asigurari, pe de alta parte", a adaugat Directorul Sucursalei BCR Asigurari.
In acelasi timp, gradul restrans de cuprindere a asigurarilor la nivelul judetului este provocat si de lipsa societatilor de brokeraj, aici functionand, practic, o singura societate cu sediul social in Botosani: STAR Insurance, stare de fapt care i-a determinat pe asiguratori sa incheie contracte cu brokeri nationali, precum DESTINE Broker, CAMPION Broker sau MILLENIUM Insurance Broker.
Constatul amiabil "castiga teren"
Implementata in vara acestui an, procedura de constatare amiabila a castigat rapid teren in fata vechii modalitati de constatare a daunelor produse pe segmentul auto. "La inceput, asiguratii au fost reticenti in privinta instrumentarii dosarelor de dauna cu ajutorul constatului amiabil. Abia apoi, dupa ce s-a facut publica ideea ca nu mai este necesara constatarea de la Politia Rutiera, ci doar completarea declaratiei, informatiile asupra functionarii noului sistem s-au raspandit mai rapid", a declarat Anton SUMANARIU, Director, Sucursala ASIROM.
Cu toate acestea, una dintre problemele cu care se confrunta asiguratorii este situatia in care culpa celor implicati in accident este comuna, "neexistand o prevedere care sa stabileasca un arbitru.
Totodata, aceasta noua procedura poate favoriza cresterea numarului tentativelor de frauda; in scopul descurajarii unor astfel de evenimente neplacute, am solicitat si sprijinul Departamentelor de Antifrauda si Audit", a mentionat Doru VOLOSENIUC, Directorul Sucursalei UNIQA Asigurari.
O alta problema cu care se confrunta asiguratorii botosaneni este dimensiunea "listei negre" a autovehiculelor inmatriculate in judet, dar care nu sunt asigurate: "Cu toate ca o parte importanta din conducatorii auto nu stiu sa completeze corect formularul de constatarea amiabila, cel mai grav este faptul ca mai mult de 20% din autovehiculele inmatriculate in judet nu sunt asigurate", a opinat Viorel ALEXOAIE, Directorul Sucursalei OMNIASIG.
O rata a daunei de invidiat
Municipiul Botosani nu este o zona expusa in mod direct riscurilor catastrofale acoperite de viitoarele asigurari obligatorii ale locuintelor (n.red., cu exceptia localitatii Radauti-Prut, expusa inundatiilor), astfel incat rata daunei asiguratorilor este, si va fi si pe viitor mult sub media intalnita in alte judete.
Pe de alta parte, faptul ca in zona nu exista un nod de circulatie rutiera de nivel national sau international, precum si lipsa unitatilor de productie si a transportatorilor au facut posibil ca in judetul Botosani rata daunei asiguratorilor locali sa se situeze la valori mult inferioare, comparativ cu alte judete ale tarii.
"Cu toate acestea, rata daunei poate fi afectata de cotatiile foarte micipe care le ofera unele societati de asigurare pentru anumite obiective mai maride asigurare, cum ar fi cladirile", este de parere Directorul SucursaleiALLIANZ-TIRIAC.
"Totodata, rata daunei poate creste pentru societatile de asigurare careau in portofoliu asigurari agricole, judetul fiind expus la posibilitatea produceriifenomenului de grindina" (Ilie BRINZEI, Director, Agentia ARDAF) sau a celuide "seceta prelungita, cum a fost in aceasta vara" (Valentin BORDEANU).
De altfel, numeroase societati de asigurare au reusit sa patrunda in mediul rural, zonele din afara resedintei de judet producand procente semnificative, de peste 20%, din afacerile companiilor: "Ne bazam din ce in ce mai mult pe mediul rural si incercam sa penetram din ce in ce mai profund aceste regiuni, populatia de acolo constientizand si intelegand mult mai usor nevoia de asigurare", a adaugat BRINZEI.
In acelasi timp, "goana" dupa cota de piata se face resimtita si la Botosani, reprezentante ale unor companii de asigurare/brokeraj in asigurari incercand sa se impuna pe piata, intrecandu-se in oferte cu preturi care nu justifica intotdeauna asumarea riscului asigurat. Aceasta stare de fapt a creat premisele instaurarii unui fenomen des intalnit in Botosani, acela de "migrare a asiguratilor" care, cu toate ca nu au avut daune si sunt fidelizati de asigurator, fiind atrasi de preturi mai mici si de bonusuri, aleg, in defavoarea serviciilor si produselor de calitate, asiguratorul mai ieftin.
"La vremuri de criza, solutii de criza"
In pofida faptului ca judetul Botosani se afla din punctul de vedere al dezvoltarii economice in ultima parte a ierarhiei judetelor tarii, fapt accentuat de lipsa unor societati mari de productie si de actualele conditii de austeritate, segmentul asigurarilor de viata nu a cunoscut o scadere majora.
Punctual, asigurarile de viata sunt reprezentate in judet de agentii apartinand BCR Asigurari de Viata, OMNIASIG Viata, doua puncte de lucru ale GRAWE Romania si ING Asigurari de Viata, precum si de asiguratorii compoziti, care practica ambele forme de asigurare - de viata si generale.
Actuala perioada de criza financiara "a afectat in mica masura activitatea Agentiei GENERALI Botosani pe segmentul asigurarilor de viata, ajutati fiind si de campaniile de promovare a acestor forme de asigurare", a declarat Directorul Agentiei, Viorel CUCOS. "Am resimtit criza financiara prin prisma scaderii perioadei de contractare la asigurarile de viata de la 20-25 de ani la 5-10 ani, pe fondul imprevizibilitatii pietei muncii", a adaugat acesta.
Totusi, pe langa criza, care ar mai putea fi principalele probleme cu care se confrunta companiile locale de asigurari de viata?
In primul rand, nivelul scazut de trai si rata ridicata a somajului, creand premisele unei puteri de cumparare scazute. Insa, in pofida acestor aspecte nefavorabile, asigurarile de viata au prezentat un real interes in randul populatiei. "In Botosani, oamenii sunt educati si interesati de asigurarile de viata, cu atat mai mult in aceasta perioada cand au nevoie sa economiseasca si sa fie protejati", a opinat Luminita IACOB, Director, Agentia BCR Asigurari de Viata.
Agentia OMNIASIG Life Botosani este orientata preponderent pe segmentul corporate, acesta ocupand circa 90% din portofoliul societatii. Activitatea reprezentantei nu a fost afectata de criza mondiala, "piata locala fiind una insuficient exploatata; cu toate acestea, trebuie depusa o munca serioasa pentru a obtine rezultate, unitatea si perseverenta echipei contand cel mai mult in obtinerea de rezultate favorabile", a precizat Cezar TEODOROVICI, Regional Manager Corporate, Agentia OMNIASIG Viata.
Astfel, "criza a fost perceputa de echipa noastra ca o noua provocare pentru activitatea pe care o desfasuram, prin prisma modelarii solutiilor de asigurare pe noile nevoi si necesitati ale clientilor. La solutii de criza trebuie gasite solutii de criza", a adaugat TEODOROVICI.
Proaspata reprezentanta locala a GROUPAMA vizeaza obiectivul grupului francez, in speta o extindere masiva pe segmentul asigurarilor de viata, coroborat cu atacarea primei pozitii pe property. "Aceasta perioada de recesiune, de blocaj financiar si de variatie a cursului leu/euro a provocat temeri si "reorganizari" a cheltuielilor din partea clientilor. Tinand cont de context, acordam o atentie deosebita mentinerii si cresterii portofoliului de clienti", a declarat Florin LEBADA, Directorul Agentiei GROUPAMA Cuza-Voda.
Influentele economiei asupra asigurarilor
Industria judetului Botosani a suferit dupa anul 1989 transformari majore care au condus, printre altele, la disparitia industriei textile si, totodata, la cresterea ramurii de confectii textile prin practicarea in exclusivitate a activitatii de producere in sistem "lohn".
In acelasi timp, ramura alimentara si ramura bauturilor alcoolice sunt printre cele mai reprezentative pentru economia locala, alaturi de agricultura, care concentreaza cea mai mare parte a fortei de munca. Totodata, 80% din suprafata totala a judetului o reprezinta suprafata agricola, circa 65% din populatie locuind in mediul rural.
Pe de alta parte, ca structuri componente ale economiei judetului, numarul societatilor comerciale, cu capital strain sau autohton, este in scadere. In acest sens, Radu Marian RADU a precizat: "Criza a avut si are in continuare efecte din cele mai dure la nivelul judetului manifestate prin scaderea activitatii firmelor sau prin inchiderea lor".
Lipsa formelor de relief caracteristice unui turism de anvergura (munte, mare) a facut ca turismul local sa fie asociat factorului cultural, dezvoltandu-se in acest sens o retea puternic marcata de cele patru mari genii care s-au ridicat de pe aceste meleaguri: "poetul nepereche", Mihai EMINESCU, muzicianul si compozitorul George ENESCU, istoricul Nicolae IORGA si pictorul Stefan LUCHIAN, si mai putin factorului natural.
In ceea ce priveste industria locala a asigurarilor, "factorul economic in declin a influentat in mod direct piata asigurarilor. S-a redus substantial volumul subscrierilor la asigurarile de bunuri, credite si garantii", a mentionat Viorel ALEXOAIE, Directorul Sucursalei OMNIASIG. "Pentru perioada urmatoare nu se intrevad surse noi de asigurare si nici posibilitatea unei colaborari cu societatile bancare din judet", a adaugat acesta.
"Criza a provocat scaderea subscrierilor si pe segmentul asigurarilor generalesi pe cel al asigurarilor de viata, aici avand cazuri de rascumparari de politecare nu au ajuns la maturitate. Nivelul scazut de dezvoltare economica, prinprisma faptului ca judetul face parte din categoria celor "intretinute" de labugetul central, constituie cea mai stringenta problema la nivel judetean",a comentat Sorinel TANASUCA, Director, Sucursala ASTRA.
In acest context de criza, mentinerea volumului de afaceri la nivelul anilor trecuti in conditii de profitabilitate, reducerea fluctuatiei salariatilor, asigurarea pregatirii profesionale permanente pentru colaboratori, sporirea fortei de vanzare, identificarea de noi oportunitati de afaceri, precum si cresterea gradului de incredere a asiguratilor constituie obiectivele primordiale vizate de asiguratorii botosaneni pentru finalul acestui an si debutul lui 2010.
Vlad BOLDIJAR
Click aici pentru a vedea indicatorii reprezentantelor companiilor de asigurari din judetul Botosani!
Potential, insuficient fructificat
Constatul amiabil si asigurarea obligatorie a locuintelor au fost subiectele "fierbinti" dezbatute joi, 5 noiembrie 2009, in cadrul ZILEI ASIGURARILOR, eveniment organizat sub egida Programului "Unde Ma Asigur?", la care au participat reprezentanti ai companiilor de asigurari si de intermediere in asigurari din Botosani. In premiera, conferinta dedicata pietei locale de asigurari a putut fi urmarita in transmisiune directa pe internet.
Evenimentul a constituit un bun prilej de cunoastere si analiza a potentialului si problemelor cu care se confrunta piata locala de asigurari, precum si pentru familiarizarea telespectatorilor cu noutatile pietei de profil: procedura de constatare amiabila, respectiv asigurarea obligatorie a locuintelor.
"Piata asigurarilor din Romania este, asa cum stim cu totii, inca insuficientdezvoltata, potentialul de crestere al acesteia fiind, in continuare, unul enorm.Din punctul de vedere al riscului existent datorat catastrofelor naturale, inprezent ne confruntam cu o situatie anormala, si aici ma refer la despagubirilepe care statul le suporta in totalitate pentru cazurile de distrugere. Sunt deparere ca asigurarile obligatorii ale locuintelor, pe langa rolul de baza, sianume de a prelua riscurile de la populatie, vor dezvolta si piata de profil",a declarat in deschiderea conferintei Cristian Constantin ROMAN, Prefectul judetuluiBotosani.
In acelasi timp, o parte dintre asiguratori locali considera ca primele de asigurare stabilite sunt insuficiente atat pentru plasarea in reasigurare a riscurilor, cat si pentru acoperirea unui nivel rezonabil al comisionului pe care urmeaza sa il incaseze asiguratorii in baza incheierii acestor polite. Astfel, acestia spun ca prima de asigurare si suma asigurata obligatoriu ar trebui stabilite anual si modificate prin hotarare de Guvern, pe baza unor criterii precum: costurile reasigurarii, daunele anterioare si comisionul datorat companiilor autorizate, in primul caz, si respectiv, in functie de suprafata locuintei, costurile de inlocuire si rata inflatiei, in cel de-al doilea.
Totodata, participantii la lucrarile evenimentului au evidentiat ca "judetul Botosani a fost catalogat din punct de vedere al riscurile catastrofale la care este expus ca fiind zona de risc ridicat, cu toate ca cifrele rezultate in urma evenimentelor produse aici nu indica acest lucru. Raportat la asiguratii din judet, pot sa afirm ca potentialul de crestere pe acest segment este unul enorm, important fiind pentru companiile de asigurari sa gaseasca si sa stabileasca parghiile de comunicare cu acestia", a opinat Nusha MOLDOVAN, Director Regional Vanzari, EUROINS.
"Este de datoria noastra, in calitate de asiguratori, sa explicam clientilorca aceste polite nu vor oferi decat o acoperire minima, si anume doar pentrucele trei riscuri catastrofale. In cazul judetului Botosani, activitatea seismicaeste mai redusa, comparativ cu alte judete, dar din pacate suntem expusi inundatiilorsi alunecarilor de teren in regiunile rurale", este de parere Florin LEBADA,Director, Agentia GROUPAMA Cuza Voda.
"Asiguratorii botosaneni considera ca aceste polite obligatorii constituiecheia cresterii vanzarilor pentru politele facultative de locuinte. Astfel, asiguratoriilocali mizeaza pe cresterea economica a regiunii si a gradului de informare sichiar pe fidelitatea clientului fata de o companie, pentru sporirea afacerilorpe acest segment. De altfel, promovarea acestor tipuri de polite a inceput deja,Sucursala locala a ASTRA Asigurari reusind sa incheie circa 29.000 de politepentru locuinte, demarand campania mult inaintea celorlalte companii", aopinat Sorinel TANASUCA, Directorul Sucursalei.
In acelasi timp, majoritatea asiguratorilor prezenti la eveniment estimeaza ca 10%-15% dintre clientii care vor achizitiona polita obligatorie sa opteze si pentru polite facultative care sa acopere mai multe riscuri, evaluand la 2 euro/saptamana costul politei pentru un apartament cu 3 camere, in valoare de 50.000 euro.
Un alt punct important al dezbaterilor l-a constituit procedura de constatare amiabila, intrata in vigoare de la 1 iulie 2009. Pana la momentul respectiv, Politia Rutiera era singura entitate care solutiona accidentele usoare, insa, de la jumatatea anului, aceasta sarcina a revenit companiilor de asigurari.
"Prin completarea formularului respectiv, Politia Rutiera a fost, in maremasura, degrevata de sarcina solutionarii tamponarilor. Cel putin pe plan local,s-au facut simtite eforturile companiilor de asigurari pentru a informa publicullarg despre existenta si conditiile de utilizare a constatului amiabil",a declarat Mihai GHEORGHE, Subcomisar, Politia Rutiera Botosani. Totodata, aceastaprocedura a simplificat-o pe cea veche, eliminand cozile interminabile de lasediul Politiei, astfel ca, daca "inainte de 1 iulie un lucrator al PolitieiRutiere elibera in medie 25-30 de autorizatii de reparatie la 12 ore, in prezentacesta elibereaza circa 3-4", a adaugat Mihai GHEORGHE.
La intrarea in vigoare a constatului amiabil au existat foarte multe voci care sustineau ca piata nu este pregatita, si ca birocratia specifica serviciilor publice se putea transfera la asiguratori.
"Constatul amiabil vine ca o aliniere la practicile europene, insa normeleexistente in Romania sunt inca nedefinitivate. Astfel, in cazul unor nemultumiriale clientului, in special la spetele care se incadreaza la culpa comuna, clientul,odata ce a incheiat constatul amiabil, nu mai poate merge la Politie decat inanumite situatii exceptionale, ramanandu-i deschisa doar calea instantelor judecatoresti",a specificat Sorinel TANASUCA.
Cu toate acestea, cei prezenti au concluzionat ca exista inca multe aspecte procedurale care pot ingreuna atat activitatea inspectorilor de dauna, cat si procesul de despagubire. "In scolile de soferi se poate explica, inca de la inceput, ce este si cum functioneaza constatul amiabil, fapt ce ar avea beneficii clare pe termen lung pentru toti soferii", a mentionat Viorel ALEXOAIE, Director, Sucursala OMNIASIG.
In cadrul intrunirii, asiguratorii locali au prognozat, pentru anul 2009, un volum total al subscrierilor de circa 45 milioane lei, in scadere cu 4 milioane, comparativ cu anul 2008.
Vlad BOLDIJAR | ALLIANZ-TIRIAC
Alfred ZIMMERMANNDirector Sucursala 
ALLIANZ-TIRIAC
Calea Nationala nr. 58G
Tel.: 0231.533.140
Fax: 0231.534.288
ARDAF
Ilie BRINZEIDirector Agentie 
ARDAFStr. Marchitan nr. 3bis Tel./Fax: 0231.510.699 
ASIROM
Anton SUMANARIUDirector Sucursala 
ASIROM
Str. Octav Bancila nr. 33
Tel.: 0231.511.103
Fax: 0231.511.003
ASTRA Asigurari - UNIQA
Sorinel TANASUCADirector Sucursala 
ASTRA Asigurari - UNIQA
Str. Andrei Muresanu nr. 3, ap. 17
Tel./Fax: 0263.213.684
BCR Asigurari
Radu Marian RADUDirector Sucursala 
BCR Asigurari
Bd. Mihai Eminescu nr.7
Tel./Fax: 0231.531.900
BCR Asigurari de Viata
Luminita IACOBDirector Agentie 
BCR Asigurari de Viata
P-ta Revolutiei nr. 9
Tel./Fax: 0231.512.028
EUROINS
Valentin BORDEANUDirector Agentie 
EUROINS
Calea Nationala nr. 54, bl. 6A, sc. C, et. P, ap. 3
Tel./Fax: 0231.534.848
GENERALI Asigurari
Viorel CUCOSDirector Agentie 
GENERALI
Str. Stefan Luchian, nr. 9, bl. 8, sc. A, ap. 1
Tel.: 0231.506.025
Fax: 0231.506.216
GROUPAMA Asigurari
Florin LEBADADirector Agentie 
GROUPAMA Asigurari
Str. Cuza Voda nr. 24 C
Tel.: 0231.537.868
Fax: 0231.537.884
OMNIASIG
Viorel ALEXOAIEDirector Sucursala 
OMNIASIG
Calea Nationala nr. 47
Tel.: 0231.522.000
Fax: 0231.510.009
OMNIASIG Asigurari de Viata
Cezar TEODOROVICIRegional Manager Corporate 
OMNIASIG Asigurari de Viata
B-dul Mihai Eminescu nr. 43, bl. M1, sc. B, ap. 2
Tel.: 0231.529.770
Fax: 0231.529.771
UNIQA Asigurari
Doru VOLOSENIUCDirector Sucursala 
UNIQA Asigurari
Str. Cuza Voda nr. 24A
Tel.: 0231.517.222
Fax: 0231.511.604
|
