Ionel DIMA, Vicepresedinte, AVUS Group
La finalul unui an special, ce a marcat introducerea procedurii de constatare amiabila si pregatirea sistemului bonus-malus, stam de vorba despre asigurarile auto din Romania, si nu numai cu...
XPRIMM: Cum credeti s-a comportat piata romaneasca de asigurari in acest an, in contextul crizei?
Ionel DIMA: Din punctul meu de vedere, industria locala de asigurari a evoluat neasteptat de rau. Aduceti-va aminte ca in primavara, am afirmat la CNA -Conferinta Nationala a Asigurarilor Auto, ca in momentul in care urc dealul si masina nu mai trage, trebuie sa accelerez si sa schimb viteza. Ori, din pacate, mi se pare ca mult prea multa lume a pus piciorul pe frana. Explicatia cum ca e criza si nu vindem, in asigurarile auto nu tine. Pana la urma, polita RCA este obligatorie; cetateanul nu are de ales, trebuie sa plateasca, si atunci chiar nu inteleg de ce a scazut piata. E adevarat, sta leasing-ul pe loc, stau transportatorii pe dreapta, dar ar trebui sa revad acest fapt si in partea de daune. Dar constat ca piata nu a crescut aproape deloc in perioada septembrie 2008 - septembrie 2009, insa daunele s-au dublat. Explicatia este ca asiguratorii romani, pe care mi-am permis sa ii sfatuiesc sa mai uite de cota de piata si sa se ingrijeasca putin si de cuantumul primei si de produse, au facut pasul prea modest sau nu destul de hotarat.
XPRIMM: Totusi, ce s-a intamplat cu daunele?
I.D.: Au crescut, in primul si in primul rand pentru ca in ceea ce priveste daunele auto pretul se majoreaza in fiecare zi, de la pretul masinii pana la pretul piesei de schimb. Exista apoi, in perioadele de criza, o exacerbare a fenomenului de frauda. Din dosarele pe care le lucram zilnic se simte ca acest fenomen a crescut pe parcursul anului in curs. Anul trecut apreciam tentativele de frauda in domeniul auto sub 15%; in 2009 procentul a crescut fata de aprecierile mele anterioare cu cel putin 5%; din fericire aceste tentative nu reusesc intotdeauna, mai ales pentru ca aproape toate companiile au departament anti-frauda. Este adevarat insa ca exista si un revers al medaliei, pentru ca se ajunge la situatia in care companiile uita ca pagubitul e si client si il trateaza ca pe un potential hot.
XPRIMM: Putem trage o linie si sa analizam ce a insemnat introducerea constatului amiabil, de la 1 iulie 2009?
I.D.: Este prematur sa vorbim de statistica, dar un lucru este cert: pentru pagubiti, pentru cei implicati intr-un eveniment rutier, constatul amiabil s-a dovedit a fi un mare castig de timp - pagubitii vin si intr-un sfert de ora si-au rezolvat problema. E adevarat ca pentru asiguratori este un inconvenient faptul ca ei stau aici 20-30 minute, dar la Politie stateau cu orele. Aici insa, majoritatea au nevoie de asistenta la fiecare cuvant pe care il scriu, si asta cere timp.
Ideea insa este sa castige victima, sa castige pagubitul, pentru ca de acolo isi trage intreaga industrie a asigurarilor esenta, de la implinirea contractului. Atunci cand se produce riscul, trebuie sa ne facem datoria si sa platim dauna.
Prin urmare, apreciez constatul amiabil ca pe un castig pentru cei implicati intr-un eveniment rutier, in primul rand din punct de vedere al timpului, apoi din punct de vedere al modalitatii de recuperare a daunei. Daca pentru mine, care lucrez cu asiguratori straini, se reduce timpul de solutionare (si eu sunt "legat", pentru ca trebuie sa imi vina confirmarea din strainatate), atunci e clar ca intre doi romani se poate solutiona dosarul de dauna deosebit de rapid, ceea ce iar e bine pentru partea pagubita.
XPRIMM: Credeti ca a scazut vigilenta Politiei ca urmare a implementarii constatului amiabil?
I.D.: Atunci cand cei doi implicati s-au pus de acord asupra culpei, ei nu mai ajung la Politie, ci vin direct la noi. In mod logic insa, Politia nu ar avea de ce sa fie nici mai dura, nici mai toleranta ca inainte. Ei doar respecta legea, ceea ce faceau si inainte.
XPRIMM: Credeti ca piata a fost pregatita pentru introducerea sistemului bonus-malus? Cum va fi receptat de catre clienti?
I.D.: Din pacate, nu suntem pregatiti. Noi, romanii, nu ne-am dezis niciodata, suntem de o vigilenta fantastica. Ne-am pregatit in sensul ca vorbim de vreo 10 ani de bonus-malus, dar sunt sigur ca daca ii intrebam pe asiguratori si pe clienti, acum nimeni nu stie exact ce si cum sa faca. 1 ianuarie 2010 marcheaza insa si introducerea obligativitatii emiterii electronice a politelor RCA, moment pentru care realmente nu suntem pregatiti. Am vazut, spre exemplu, o mare companie de asigurari care pe 4 decembrie nu avea inca terminat softul ce permitea emiterea electronica. E clar deci ca piata nu este pregatita.
XPRIMM: Care sunt principalele motive pentru care clientii (societatea in general) sunt reticenti cand aud de asigurari si de asiguratori?
I.D.: Raspunsul la aceasta intrebare il gasiti in cursul pe care il tin la Institutul de Asigurari, la capitolul "Frauda si inselaciune". Exista din anii '70 niste studii ale unor sociologi austrieci pe tema relatiei dintre asiguratori si piata. Perceptia este ca asiguratorii, ascunsi undeva in acele imense palate de cristal, nu au niciun fel de aplecare spre oamenii care le trec portile, si nu stiu decat sa incaseze, iar cand e vorba sa si plateasca, incep sa se ascunda, sa taie la daune, sa o taraganeze, ori acele probleme la noi sunt exacerbate. Exista teorii nescrise in piata romaneasca a asiguratorilor, care spun: "Din 100 de daune respinse, numai 10 au banii necesari sa apeleze la un avocat, si din acestia numai 5 chiar deschid un proces". Mi-e foarte greu sa va povestesc despre aceasta teorie, dar din pacate se pare ca multa vreme piata a functionat pe principiul acesta.
Haideti sa luam exemplul regreselor. Uitati-va si vedeti cam cate regrese ale unui asigurator impotriva altuia se solutioneaza in amiabil si cate ajung in instanta. Din pacate, majoritatea ajung in instanta. Intr-o tara in care drumul justitiei este deosebit de anevoios, in aceasta tara noi avem procese peste procese in domeniul asigurarilor. In strainatate e total diferit - spre exemplu, in Austria, procentajul procesual in materie de daune este sub 1%. Teoria cu regularizarea activa isi arata roadele si e departe de practica din tara noastra. Ori, cea mai buna hotarare judecatoreasca va fi intotdeauna mai proasta decat cea mai proasta intelegere amiabila, inclusiv pentru asiguratori. Cam asta e piata romaneasca la sfarsit de an 2009.
XPRIMM: Cum e vazuta piata romaneasca de asigurari de catre Grupul AVUS?
I.D.: La sfarsit de an 2009, nu poate decat sa faca parte din piata internationala, care s-a degradat mult. Constatam ca izvorul din care s-a nascut asigurarea nu mai exista si asigurarea si-a deplasat absolut complet centrul de greutate: ne asiguram acum 1.000 sau acum 100 de ani impotriva dezastrelor naturale, si acum am ajuns sa ne asiguram impotriva evenimentelor provocate de mana omului: terorism, accidente etc. Tot asa s-a deplasat si rolul primordial al asigurarii: acoperirea prejudiciului. Acum vorbim tot mai mult de sisteme investitionale, de fonduri, de piloni, de dezvoltari financiare, solutii financiare globale.
La nivelul Grupului AVUS si al conduitei sale manageriale, nu suntem interesati de piata de asigurari dintr-o singura tara. Ne mentinem in continuare focusul pe ceea ce facem de 50 de ani: regularizari de daune in asigurari. Iar din acest punct de vedere, piata din Romania este deosebit de importanta pentru Grupul AVUS. Nu se poate sa nu fie foarte importanta o piata cu 22 de milioane de locuitori, de intinderea Romaniei si, din punctul de vedere al regularizatorului de daune auto, cu strazi atat de proaste...
XPRIMM: Cum a afectat criza Grupul AVUS?
I.D.: Toata piata vestica stia din vara lui 2008 ca ne paste o criza de proportii si am bugetat foarte prudent, drept pentru care o sa fim in situatia putin paradoxala sa terminam anul curent peste bugete. In materia noastra, din pacate pentru noi, cifrele vin la o perioada mai mare decat in alte business-uri, in sensul ca eu am bugetat acum 2010 si mai prudent decat in 2009, pentru ca banuiesc ca la noi abia in 2010 se va simti in cifre impactul crizei. In domeniul nostru de activitate, cifrele din 2009 preiau mult din 2008. Ceea ce inseamna ca scaderea numarului de accidente si, implicit, de dosare de dauna, din 2009 se va reflecta in 2010. Suntem insa pregatiti, toate bugetele sunt aprobate de o luna si toti colegii stiu exact ce au de facut in continuare.
XPRIMM: Multumim!
Editor: Alexandru CIUNCAN, Vlad PANCIU
| Publicat pe 25.01.2010 |
