Florina VIZINTEANU, Presedinte Directorat, BCR Asigurari de Viata
Daca nu ar fi fost criza probabil ca astazi am fi discutat de cresteri two-digits, dar nu two-digits precum 12%, ci chiar aproape de 20%, asa cum au fost cresterile dinainte de 2008. Avand insa in vedere situatia speciala in care ne gasim, bineinteles ca discutam despre cresteri modeste comparativ cu ce ar fi fost daca nu intram in aceasta turbulenta mondiala. Din punctul meu de vedere, cresterea va exista, iar un 3,5 pana in 5% nu reprezinta o crestere modesta, avand in vedere ce se intampla nu numai in tara noastra, ci si in regiune.
XPRIMM TV: Cum ati rezuma tendintele prefigurate pentru piata asigurarilor de viata si previziunile dumneavoastra pentru acest an?
Florina VIZITEANU: Ca sa pot face previziuni pentru 2012, un an in care ne aflam deja, trebuie intai sa pornesc de la 2011 si, dupa cum bine stiti, acesta a fost un an in care asigurarile de viata au crescut. Astfel, aveam o crestere de 6% in primele 9 luni, deci 2011 se va inchide cu cel putin 5%. Avand in vedere ca in 2012 discutam despre un PIB estimat undeva la 1,5%, ma gandesc ca si asigurarile de viata vor creste cu 3,5% pana in 5%, dar nu mai mult. Vom asista asadar, in continuare, la cresterea asigurarilor de viata, avand in vedere faptul ca discutam despre o zona insuficient exploatata, in care ratele de penetrare sunt in continuare foarte scazute, insemnand deci ca loc in piata exista.
Daca nu ar fi fost criza probabil ca astazi am fi discutat de cresteri two-digits, dar nu two-digits precum 12%, ci chiar aproape de 20%, asa cum au fost cresterile dinainte de 2008. Avand insa in vedere situatia speciala in care ne gasim, bineinteles ca discutam despre cresteri modeste comparativ cu ce ar fi fost daca nu intram in aceasta turbulenta mondiala. Din punctul meu de vedere, cresterea va exista, iar un 3,5 pana in 5% nu reprezinta o crestere modesta, avand in vedere ce se intampla nu numai in tara noastra, ci si in regiune.
XPRIMM TV: Considerati ca criza este singurul factor care a influentat aceasta rata de penetrare insuficienta?
Florina VIZITEANU: Nu. Rata de penetrare insuficienta vine mult din spate. Cu aceasta rata de penetrare foarte scazuta ne-am inceput activitatea undeva la sfarsitul anilor '90. Au fost cativa ani de crestere, dar acei ani s-au suprapus in acea perioada si peste un consumerism excesiv, care era si firesc avand in vedere nevoile pe care oamenii le aveau, pornind de la bunurile de larg consum, pana la obiecte mai de valoare si chiar pana la case. In perioada respectiva, cand a avut loc acest boom economic, au crescut si asigurarile de viata, dar nu atat de mult pe cat ar fi crescut intr-o o economie mult mai asezata, intr-o economie in care consumerismul nu s-ar fi dezvoltat atat de brusc. In 2008 am asistat la criza financiara care ne-a afectat pe toti si, practic, astazi, criza este cea care nu ne permite cresterea, dar daca vorbim despre ratele de penetrare, ele vin in continuare de undeva din spate.
Industria asigurarilor de viata este practic fara istorie astazi. Eu am gasit in anticariate polite de asigurari de viata emise la 1930 sau 1920, deci existau cu ceva vreme in urma. Apoi a urmat insa acea perioada de socialism unde nu avea sens sa discutam despre asigurari de viata cand practic tot ceea insemna dezvoltare era legat de socialism si atunci omul nu avea nevoie sa subscrie pe polite de asigurari de viata. Au existat intr-adevar niste polite obligatorii, dar nu erau importante la vremea respectiva.
XPRIMM TV: Am inteles asadar care sunt problemele pe care industria asigurarilor din Romania le are de multi ani. Sa vorbim insa si despre solutii. Inteleg ca vedeti usor optimist anul 2012, vorbiti despre crestere. Ce solutii au totusi asiguratorii ca sa accentueze aceasta crestere pe segmentul asigurarilor de viata?
Florina VIZITEANU: Vorbim despre crestere in 2012, o crestere care nu are ca fundament creditul, ca in anii 2005 si 2006. In prezent, cresterea vine strict pe nevoia clientului, nu pe necesitatea de a-si asigura un credit. Practic, este o crestere reala. Desigur, si aceea era reala, dar era determinata de o nevoie cumva colaterala cu un alt produs, produsul bancar. Azi discutam despre economisire, adica nevoia pe care clientul si-o satisface cel mai mult in momentul de fata. Astfel, noi am observat ca, acum, clientul isi satisface cel mai mult nevoia de economisire, nu o nevoie de protectie. In continuare ne aflam mult sub o rata de penetrare buna pe nevoia de protectie.
Ce inseamna protectie in cazul nostru, al asiguratorilor de viata? Inseamna o asigurare de deces, o asigurare de accident, o asigurare de sanatate (care poate fi cu beneficii platite sau cu costuri), o asigurare de invaliditate/ incapacitate. Dupa cum spuneam, aceasta reprezinta o zona poate prea putin exploatata in acest moment deoarece, daca ne uitam la volumul pietei, cea mai mare parte se duce catre produse de tip economisire si produse de tip investitie, iar asigurarile de protectie apar sub forma de clauze si sunt de obicei legate de produsele traditionale.
In mod cert, asiguratorii vor promova cat mai mult aceste produse de tip protectie, mergand in continuare si pe produsele de economisire si pe cele de tip investitie. Astazi, in Romania avem absolut toate produsele existente in orice tara dezvoltata din punct de vedere economic, ceea ce inseamna ca nu se vor mai lansa produse noi.
Vor avea loc in schimb inovatii pe produsele existente. Mai mult decat atat, companiile vor lucra foarte mult la marjele de profit. In primul rand, vorbim de marjele de profit pentru client, deoarece este foarte important, atunci cand vorbim de produse de economisire si investitie, sa-i dam clientului acele marje care sa il atraga sa vina catre noi. Aici nu este vorba de o canibalizare cu produsele bancare, discutam despre altceva, deoarece asigurarile de viata inseamna de obicei o investitie pe termen lung care nu necesita initial sume atat de mari, deoarece sunt secventionale.
Cu toate acestea, noi, asiguratorii, trebuie sa venim cu produse care sunt atractive din punctul de vedere al castigurilor. Eu vorbesc acum despre ceea ce se va intampla in mod cert in piata. Toti asiguratorii se vor gandi cum sa devina mult mai atractivi pentru clienti din punctul de vedere al ratelor de investitie.
In al doilea rand, se vor avea in vedere si marjele de profit pentru companii: in aceasta situatie economica in care ne aflam acum cu totii, fiecare companie este mult mai atenta la costurile pe care le are, costuri care tin si de produsul pe care il vand, dar si de canalul de distributie pe care il folosesc. Bineinteles ca se vor indrepta catre acele produse care vin cu marja de profit mai buna si catre acele canale de distributie care au costuri mai mici, cu totii ne indreptam catre o mai buna eficientizare a activitatii noastre.
XPRIMM TV: Inainte de a incheia, ne puteti spune cateva cuvinte despre BCR Asigurari de Viata, ce planuri aveti pentru 2012, care este strategia adoptata, atat cat ne puteti dezvalui din ea?
Florina VIZITEANU: Noi suntem o companie bancassurance si, in continuare, strategia noastra este sa dezvoltam produse care raman conforme cu canalul nostru de distributie, cel bancar. Ne aflam in aceeasi colaborare si acelasi parteneriat pe care il stiti cu Banca Comerciala Romana. Vom miza in continuare pe produse care se adreseaza clientului bancar, acesta fiind clientul nostru in proportie de 75%. La noi, foarte bine primite sunt produsele de investitie, clientul nostru fiind un client avizat in aceasta zona. In acelasi timp, nu vom neglija produsele de protectie.
Avem deja o serie de produse care vin cumva sa satisfaca nevoia de protectie, chiar daca nu creeaza o stare de bine atunci cand sunt achizitionate. Vorbesc despre produse de deces - in momentul in care achizitionezi un astfel de produs de asigurare, nu ai o stare de bine, dar trebuie sa te gandesti ca exista persoane dependente de tine: copiii tai, sotul/sotia si asa mai departe. Intodeauna trebuie sa te gandesti la ei si la faptul ca, in momentul in care se va intampla, nu lasi doar golul acela fizic si emotional, ci si un gol economic, daca esti unul dintre sustinatorii financiari ai familiei.
BCR Asigurari de Viata incearca sa promoveze din ce in ce mai mult acest tip de produs.
Editor: Oana RADU
| Publicat pe 09.02.2012 |
