1asig.ro
1asig.ro

BCR: Profit net de 814,1 milioane de lei in 2020, in crestere cu 37,2%

5 min. / 1.540 cuvinte
BCR a inregistrat un profit net de 814,1 milioane de lei (168,3 milioane de euro) in 2020, in crestere cu 37,2% comparativ cu anul 2019, cand a fost de 593,3 milioane de lei (125 milioane de euro), pe baza unei cresteri puternice a creditarii si a unui rezultat operational mai mare, partial din compensare de costuri mai mari cu riscul.

PROMO


Banca mentioneaza ca profitul net din 2019 a fost afectat de constituirea unui provizion exceptional legat de activitatea BCR Banca pentru Locuinte in T2 2019.

"Adaptarea si rezilienta au fost cuvintele dominante, la nivel de business, dar si la nivel personal pentru toti colegii mei. BCR a pus pe primul loc siguranta angajatilor si sanatatea financiara a clientilor si am reusit sa trecem impreuna, mai puternici, peste obstacole. Colegilor mei vreau sa le multumesc pentru rapiditatea cu care s-au adaptat contextului, dar si pentru dedicarea si pasiunea pe care le-au pus in munca lor. Am continuat sa invatam din puterea de reinventare a clientilor nostri si am tinut deschis, fiind un partener de incredere pentru antreprenori si companii in efortul lor de a asigura continuitatea locurilor de munca. Am oferit solutii de finantare in domenii cheie ale economiei pentru ca Romania SA si Romania SRL sa continue sa produca valoare adaugata. Misiunea noastra continua in 2021: sprijin real pentru alegeri financiare inteligente, prin adaptarea la nevoile clientilor, servicii financiare personalizate, transformare digitala continua si programe educationale incluzive", a declarat Sergiu MANEA, CEO, Banca Comerciala Romana (BCR).

Rezultatul operational s-a imbunatatit cu 5,1%, pana la 1,877 miliarde de lei (388,1 milioane de euro) in 2020, de la 1,786 miliarde de lei (376,5 milioane de euro) in 2019, pe fondul unor venituri operationale mai mari si al unor cheltuieli operationale mai reduse.

Venitul net din dobanzi a crescut cu 5,1%, pana la 2,371 miliarde de lei (490,1 milioane de euro) in 2020, de la 2,256 miliarde de lei (475,5 milioane de euro) in 2019, favorizat de volume mai mari de credite si depozite, atat pe segmentul de clienti retail, cat si pe cel de corporate, partial compensat de impactul din dobanzile de pe piata.

Venitul net din comisioane a scazut cu 9%, pana la 710 milioane de lei (146,8 milioane de euro) in 2020, de la 780,6 milioane de lei (164,5 milioane de euro) in 2019, determinat de un volum mai redus de comisioane din retrageri de numerar si de eliminarea comisionului de retragere de la alte ATM-uri decat cele ale BCR, in aprilie si mai, ca masura de sprijin pentru clienti in perioada starii de urgenta.

Rezultatul net din tranzactionare a crescut cu 1,2%, pana la 356,5 milioane de lei (73,7 milioane de euro) in 2020, de la 352,4 milioane de lei (74,3 milioane de euro) in 2019, in principal datorita unei activitati de tranzactionare mai crescute.

Venitul operational a crescut cu 1,6%, pana la 3,546 miliarde de lei (733 milioane de euro) in 2020, de la 3,490 miliarde de lei (735,5 milioane de euro) in 2019, determinat de venitul net din dobanzi si venitul net din tranzactionare mai mari, partial compensat de venitul net din comisioane mai mic.

Cheltuielile administrative generale au inregistrat in 2020 valoarea de 1,668 miliarde de lei (344,9 milioane de euro), in scadere cu 2% in comparatie cu 1,703 miliarde de lei (359 milioane de euro) in 2019, mai ales ca urmare a contributiei anuale mai mici la fondul de garantare a depozitelor in 2020 versus 2019 si a deprecierii mai scazute, partial compensate de cheltuieli cu personalul mai mari si de cheltuieli legate de noul sediu central in 2020. Astfel, raportul cost-venituri s-a imbunatatit la 47,1% in 2020, fata de 48,8% in 2019.

Banca mentioneaza ca rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a inregistrat o alocare de 521,3 milioane de lei (107,7 milioane de euro) in 2020, comparativ cu o eliberare de provizion de 61,8 milioane de lei (13 milioane de euro) in 2019. Acest rezultat a fost influentat de masurile prudentiale luate de banca pentru a anticipa orice potential efect negativ al contextului pandemic, masuri concretizate in principal prin actualizarea parametrilor de risc pe baza celor mai recente scenarii macroeconomice si prin implementarea unor reguli mai stricte privind clasificarea din punct de vedere al riscului de credit conform IFRS 9, aplicabile expunerilor catre clientii afectati de situatia curenta.

Rata creditelor neperformante a ajuns la 4,5% in decembrie 2020 fata de 4,1% in decembrie 2019. Aceasta evolutie reflecta in principal efectul unui eveniment singular inregistrat in trimestrul II 2020, constand intr-o expunere de valoare mare fata de un client Corporate, devenita neperformanta, cat si al unui volum mai mare de noi credite neperformante in segmentul Retail, rezultat in urma evaluarii efectuate in T4 privind improbabilitatea de plata pentru clientii cu acorduri de amanare a ratelor inca active. In acelasi timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane a atins nivelul de 122,5% in decembrie 2020.

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) in conformitate cu reglementarile privind cerintele de capital (CRR) s-a situat la nivelul de 20,51% in decembrie 2020, semnificativ peste cerintele Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,42% (Grup BCR) in decembrie 2020 reflecta clar puternicele pozitii de capital si finantare ale BCR, se precizeaza in comunicat.

Depozitele de la clienti au crescut cu 12,3%, pana la 64,876 miliarde de lei (13,326 miliarde de euro) la 31 decembrie 2020, de la 57,791 miliarde de lei (12,082 miliarde de euro) la 31 decembrie 2019, sustinute de cresteri atat pe depozitele retail (+10,9% fata de decembrie 2019), cat si pe cele corporate (+16,4% fata de decembrie 2019).

In activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi in moneda locala pentru persoane fizice si microintreprinderi de 8 miliarde de lei in 2020. Comparativ cu 2019, BCR si-a majorat cota de piata la creditele de consum nou acordate in moneda locala pana la 17,4% (+1,6 pp), precum si la creditele ipotecare nou acordate in moneda locala, pana la circa 20% (+3 pp).

Vanzarile de credite ipotecare in lei au crescut cu 28% an pe an, datorita produsului ipotecar Casa mea care reprezinta 71% din total. De asemenea, BCR a continuat sa sustina creditul guvernamental Noua Casa, avand o cota de piata de 30%. Stocul de credite ipotecare s-a majorat cu 10,6% an pe an in 2020, in timp ce stocul de credite de consum a crescut cu 8% an pe an.

In activitatea de creditare corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite corporate noi in valoare de 9,3 miliarde de lei in 2020, in crestere cu 24,5% an pe an. Motorul principal a fost avansul stocului de finantari acordate sectorului IMM (inclusiv prin subsidiara BCR Leasing), care a crescut cu 14,8% an pe an, atingand valoarea de 7,0 miliarde de lei (1,4 miliarde de euro) la 31 decembrie 2020, ca urmare a unei concentrari mai mari pe afacerile noi si pe dezvoltarea sectorului de leasing, precum si a participarii BCR in programul IMM Invest. Fata de 2019, finantarea sectorului public a crescut cu 21,6%, iar cea pentru sectorul imobiliar cu 7%.

ERSTE Group - Profit net de 783 milioane de euro

Banca Comerciala Romana - BCR este membra a ERSTE Group, care a incheiat anul 2020, marcat de pandemia de coronavirus, cu un profit operational de 2,9 miliarde de euro (-1,3% fata de anul precedent). Grupul bancar, cotat la bursa, a constituit provizioane de risc de aproape 1,3 miliarde de euro pentru pierderile iminente din activitatea de creditare ca urmare a pandemiei. In aceste conditii, profitul net a scazut cu 46,7%, la 783 milioane de euro.

Pe de alta parte, creditele acordate clientilor au crescut cu 3,6%, la 166,1 miliarde de euro, iar depozitele au crescut cu 9,9%, la 191,1 miliarde de euro. Indicele capitalului comun de rang 1 (CET1, final) a crescut de la 13,7% la 14,2%.

"Am avut performante bune pe toate pietele noastre, intr-un an marcat de provocari exceptionale. Profitul operational a ramas stabil, iar capitalizarea este excelenta. Vrem ca actionarii nostri sa beneficieze de aceste rezultate, motiv pentru care - in conformitate cu recomandarea BCE - vom propune in Adunarea Generala Anuala un dividend de 50 de eurocenti pe actiune pentru 2020 si, de asemenea, vom rezerva pana la un euro pe actiune pentru un potential dividend acordat la o data ulterioara", a declarat Stefan DORFLER, CFO al Erste Group.

Venitul net din dobanzi a crescut - in principal in Austria, dar si in Romania si Ungaria - cu 0,6% fata de 2019, la 4,8 miliarde de euro. Venitul net din dobanzi in Republica Ceha a scazut semnificativ pe fondul reducerii ratelor de dobanda. Venitul net din taxe si comisioane a scazut cu 1,2%, la 1,98 miliarde de euro. Veniturile mai mari din serviciile de brokeraj pe piata de capital si administrarea de active nu au compensat in totalitate declinul inregistrat de alte categorii de venituri din taxe si comisioane - in special veniturile din serviciile de plati. Venitul net din tranzactionare si indicatorul castiguri/pierderi aferente activelor financiare masurate la valoarea justa prin contul de profit si pierdere au inregistrat o scadere cumulata semnificativa de 32,1%, la aproape 200 de milioane de euro. Prin urmare, venitul operational a scazut cu 1,4%, la 7,2 miliarde de euro.

In acelasi timp, banca a reusit sa reduca cheltuielile administrative generale cu 1,5%, la 4,2 miliarde de euro. Cheltuielile cu personalul au scazut cu 0,6%, la 2,5 miliarde de euro, reflectand impactul pozitiv al cursului valutar si o scadere a numarului de angajati (FTE - echivalent norma intreaga) de la 47.284 la 45.690 la sfarsitul perioadei de raportare. Aceasta scadere de 3,4% a fost cauzata in principal de externalizarea serviciilor de transfer de numerar si a serviciilor administrative din Romania. Indicatorul "alte cheltuieli administrative" a inregistrat o scadere de 3,8%, la 1,2 miliarde de euro. Contributiile la schemele de garantare a depozitelor, incluse in indicatorul "alte cheltuieli administrative", au crescut la 132 de milioane de euro. Deprecierea si amortizarea s-au mentinut neschimbate, la 541 milioane de euro.

Profit afectat de cresterea provizioanelor de risc

Per ansamblu, profitul operational s-a diminuat cu 1,3%, la 2,9 miliarde de euro, in timp ce raportul cost/venit a ramas neschimbat la 59,0%. Pe fondul alocarii nete de provizioane, rezultatul din deprecierea activelor financiare s-a situat la -1,3 miliarde de euro sau 78 de puncte de baza in raport cu nivelul mediu al creditelor brute catre clienti (2019: -39,2 milioane de euro sau 7 puncte de baza). Cresterea inregistrata in ceea ce priveste alocarea de provizioane pentru credite a fost cauzata in primul rand de deteriorarea perspectivelor macroeconomice pe fondul pandemiei de coronavirus. O contributie pozitiva a avut-o venitul mai mare obtinut din recuperarea de credite scoase deja din bilant, in principal in Romania si Ungaria. Rata creditelor neperformante calculata la valoarea bruta a creditelor catre clienti s-a deteriorat la 2,7% (2,5%). Rata de acoperire a creditelor neperformante a crescut la 88,6% (77,1%).

Pozitia "alte rezultate operationale" s-a imbunatatit, la -278 milioane de euro (-628 milioane de euro). Cheltuielile cu contributiile anuale la fondurile de rezolutie incluse in acest indicator au crescut - in special in Austria - la aproape 94 milioane de euro. Scaderea taxelor pe activele si tranzactiile bancare la 118 milioane de euro se datoreaza in principal eliminarii taxei bancare din Romania. In anul precedent, pozitia "alte rezultate operationale" a inclus alocari pentru un provizion in valoare de 153 milioane de euro, constituit pentru pierderile preconizate ca urmare a unei hotarari a instantei supreme in legatura cu activitatea unei subsidiare din Romania, precum si o depreciere de 165 milioane de euro a fondului comercial in Slovacia.

Impozitul pe profit a scazut la 343 milioane de euro. Taxa pe participatiile minoritare a scazut cu 45%, la 242,3 milioane de euro, pe fondul unor rezultate mai slabe ale bancilor de economii. Rezultatul net atribuibil proprietarilor societatii mama (profitul net) a scazut cu 46,7%, la 783,1 milioane de euro.

Activele totale au crescut cu 12,9%, la 277,4 miliarde de euro. Numerarul si echivalentele de numerar au crescut, in principal in Austria, la 35,8 miliarde de euro, in crestere cu 235,2%. Creditele si avansurile acordate bancilor au scazut cu 6,9%, la 21,5 miliarde de euro. Portofoliul net de credite si avansuri catre clienti a crescut cu 3,6%, la 166,1 miliarde de euro, ceea ce reflecta avansul semnificativ al creditelor in Croatia, Slovacia, Austria si Serbia.

In privinta pasivelor, depozitele de la banci au crescut semnificativ (+88,5%), la 24,8 miliarde de euro, pe fondul cresterii refinantarilor de la BCE (TLTROs). Depozitele de la clienti au crescut din nou - pe toate pietele de baza, in principal in Austria si Republica Ceha - la 191,1 miliarde de euro, un avans anual de 9,9%. Raportul credite/depozite s-a situat la 86,9% (92,2%).

1.754 accesari